Почти половина всех криптовалют может быть "грязной
Автор: Jan Santiago
Статья подготовлена по материалам The Coin Dryer.
В Твиттере стало почти догмой, что "всего" 0,15% криптовалюты используется в преступной деятельности. Это относится к ежегодному отчету Chainalysis о криптопреступлениях за 2021 год. В 2022 году этот показатель вырос до "всего лишь" 0,24% от всех криптовалютных транзакций этого года, что составляет 20,6 млрд долл. Обычное использование этой статистики в публичном пространстве выглядит так, как будто все 99,76% криптовалютных транзакций являются легитимными и экономически выгодными.
Статистика Chainalysis, безусловно, не соответствует общественному мнению о том, что криптовалюта погрязла в мошенничестве и преступности. Что же это за вопиющее несоответствие между общественным восприятием и цифрами 0,15% или 0,24%, которые часто превращаются в звучные фразы и трюизмы о криптовалютах?
Консервативное обоснование минимальной ставки
Chainalysis формирует свои оценки, основываясь только на известных ему адресах нелегальных криптовалют. Его цифры обязательно будут минимально консервативными, поскольку он учитывает только те адреса, которые, по его мнению, являются результатом преступной деятельности. Случаи, о которых не сообщалось, которые не были обнаружены и которые не имели достаточных доказательств преступности, не учитывались. Поскольку Chainalysis получает данные в основном от своих клиентов из числа правоохранительных органов и криптовалютных институтов, их набор данных может скорее отражать приоритеты клиентов. Скорее всего, дела о многомиллионных взломах, санкционированных организациях и выкупных программах для бизнеса будут более полными по сравнению с мелкими криптовалютными преступлениями. Если судить по следующим данным, то 43% незаконных транзакций, по оценкам Chainalysis на 2022 год, составляют транзакции от организаций, подпадающих под санкции OFAC - приоритеты национальной безопасности и внешней политики США.
Среднестатистическому пользователю сети вряд ли есть дело до OFAC. Зато он гораздо больше подвержен влиянию мелких криптомошенников и преступников в сети, а также постоянным новостям о криптомошенничестве и взломах. Все это формирует общественное мнение, которое впоследствии влияет на государственную политику.
Исследователи Chainalysis открыто заявляют о своей консервативности при определении криминальных транзакций [1]. Chainalysis всегда настаивает на скриншотах и большом количестве подтверждающих данных, прежде чем внести тот или иной криптоадрес в черный список. В принципе, это сродни тому, чтобы засчитывать только те случаи, по которым есть опознаваемые свидетели или жертвы, способные дать показания в суде. Такой подход не является неправильным и вполне объясним. Основной задачей Chainalysis является предоставление правоохранительным органам наиболее точных данных для проведения расследований и недопущения ошибок, наносящих ущерб репутации. Но этот стандарт не подходит для целей, для которых их статистика используется в обществе.
И неважно, что Chainalysis ошиблась всего на несколько полупроцентов. Как видно из приведенной ниже иллюстрации, существует довольно много, гораздо больше возможностей того, что Chainalysis недооценил преступность на блокчейне во много, много раз.
Масштабы разделки свиней
Возьмем, к примеру, жертв романтических и инвестиционных афер, которые, как известно, стесняются сообщать о своей виктимности. Чем крупнее потеря, тем болезненнее заявление. Этот автор имеет опыт, когда ему приходится подталкивать и учить жертв мошенничества, связанного с разделкой свиней иммигрантами из США, (пожалуйста) сообщать о своих потерях куда-нибудь официально, а индивидуальные потери составляют порядка 100 000 долларов. Если дерево упало в лесу и никто его не слышит, издаст ли оно звук?
Чтобы дать представление о масштабах криптомошенничества в реальном мире, вспомним, что, по данным ФБР США, в 2022 году в результате кибермошенничества с инвестициями было потеряно 3,3 млрд. долл. США, в основном за счет мошенничества с разделкой свиней [2]. Заместитель прокурора США Эрин Уэст, ставшая острием копья в борьбе американских правоохранительных органов с мошенниками, занимающимися разделкой свиней, высказала мнение, что реальные потери от мошенничества с разделкой свиней могут быть как минимум в 3 раза больше - 9,9 млрд. долл. Речь идет в основном о статистике США, а ведь мошенничество с мясом свиней было массовым явлением также в Японии, Корее, Австралии, в странах Европы и Юго-Восточной Азии. В отличие от этого, Chainalysis сообщает лишь о том, что общий объем криптомошенничества, включая мошенничество с разделкой свиней, "упал" до 5,9 млрд. долл. в 2022 году. Увлекательно.
Криминальная деятельность вне цепочки, но все равно связанная с криптовалютами, не учитывается
Криптовалютные схемы, о которых вы слышали, не учитываются.
В Chainalysis не вошли эпические крахи таких мега-криптовалютных структур, как FTX (пропало 8 млрд. долл. реальных, фиатных денег), Celsius (4,7 млрд. долл.), Three Arrows Capital (3 млрд. долл.) и др. Когда рухнула компания Terraform Labs, создавшая печально известную американскую монету Terra, испарилось 45 млрд. долл. общей рыночной стоимости (туманная идея [4]). По мнению Chainalysis, эти схемы были исключены, поскольку они не были реализованы на цепи. То есть они существуют в основном как (криминальное) безрассудное заимствование и мошенническая бухгалтерия. Несанкционированное использование чужих денег, например, покупка шикарных квартир, строго говоря, происходит вне цепочки. И неважно, что их жертвы верили, что занимаются криптоинвестициями.
Основатели вышеупомянутых крахов могут утверждать, что их предприятия были просто неудачными, но честными инвестициями. Лишь спустя долгие годы суды могут установить, что если не все, то большая часть этих криптопредприятий была мошеннической, и даже признать их основателей преступниками. Когда это произойдет, следует ли отнести криптовалюту на миллиарды долларов США, которая поступила в эти криптопредприятия, прошла через них и вышла из них, к "криминальной" и "незаконной" стороне криптовалютной книги?
Не спрашивай, не говори
Криптовалютные транзакции могут быть незаконными и преступными по своему происхождению вне цепочки. Продажа наркотиков, оружия, сайты по эксплуатации детей, выкупы за похищение людей, незаконные азартные игры в Интернете и т.д. требуют, чтобы кто-то сообщил о них как о таковых и внес в соответствующую базу данных. Обида и стигматизация, связанные с тем, что человек становится жертвой мошенничества в сфере романтических отношений/инвестиций, здесь не будет лишней. Даже если о них сообщают, местная полиция, как правило, ими не занимается, не говоря уже о том, чтобы правильно их задокументировать со всеми криптоадресами и TXID. В любом случае, отдельные случаи, скорее всего, на порядок или два превышают то, что полиция успевает расследовать или документировать (или заботится об этом[5]).
Мошенничество с разделкой свиней - это не только болезнь богатых стран. Потери в развивающихся странах, возможно, не столь заметны в долларовом выражении, но не менее существенны по количеству жертв и последствиям. Этот автор сталкивался с многочисленными жертвами от Малайзии до Филиппин [6], некоторые из которых были вынуждены продать свои дома или автомобили, а также влезть в долги [7]. Данных о том, сколько именно, мало, поскольку полиция там, насколько мне известно, не ведет учет криптопреступлений. Предположительно, у них еще меньше ресурсов и ноу-хау, чем у "развитых" стран, в отношении того, что делать с криптопреступлениями.
Кроме того, есть незаконные операции, о которых почти не сообщается, потому что они скорее "без жертв" - виктимизация носит косвенный характер. Хорошими (плохими) примерами являются уклонение от уплаты налогов, взятки, укрывательство доходов от офлайн-преступлений, платежи между преступниками. В Юго-Восточной Азии не сообщается о выкупах за жертв торговли людьми бандами мошенников, занимающихся разделкой свиней. По сообщениям, владельцы китайских мошеннических компаний в Мьянме доверяют только хранение награбленных наличных денег обратно в криптовалюту на своих кошельках ImToken. В сделках между преступниками, в основном с деньгами, которых у них не должно быть, очевидно, что ни одна из сторон не будет заявлять о себе.
Объемы обмена - темная материя
Криптовалютные транзакции между счетами одной и той же криптовалютной биржи не видны на цепочке. Они становятся предметом внутренней бухгалтерии, известной только этой бирже. Известны ранние случаи, когда жертвы мошенничества, связанного с разделкой свиней, отправляли криптовалюту мошенникам, используя ту же самую биржу. Кроме того, внутри бирж происходит почти в 10 раз больше криптовалютных сделок [8]. Отмывание денег, замаскированное под сделки внутри бирж, не будет заметно на цепочке.
Знаменатель сильно завышен
Chainalysis также не включил в оценку криптопреступлений на 2022 г. в размере 20,6 млрд долл. выявленное отмывание денег на сумму 23,8 млрд долл. Хотя Chainalysis утверждает, что при анализе отмывания денег старается учитывать только значимую экономическую деятельность (стоимость, реально переходящую из рук в руки) [9], они не применяют такой же подход к огромному количеству не вызывающих подозрений транзакций. Это вполне может привести к завышению общего объема криптовалютных транзакций, с которым сравниваются, в знаменателе до 0,24%.
Торговля с отмыванием
Во-первых, криптовалютная деятельность изобилует wash trading - практикой самостоятельной торговли, самоторговли и осуществления круговых переводов для создания видимости бурной деятельности с определенным токеном или биржей, чтобы завлечь инвесторов. Это может быть весьма изощренно, когда миллионы долларов перемещаются по кругу через множество адресов [10]. По данным одного из исследований, до 70% объема транзакций на крупнейших биржах - это просто "горячий воздух" [11]. Комиссия по ценным бумагам и биржам США обвиняет Binance.US именно в этом, а также в манипулировании рынком и торговле против своих клиентов. В одном из исследований даже был сделан вывод о том, что 90% транзакций в биткойне не имеют экономического смысла и в основном передаются по длинным цепочкам [12].
Я уделю больше внимания потенциально недооцененному перекосу в оценке объема транзакций на блокчейнах, работающих по модели UTXO, как Биткойн. Это смещение может быть более оперативным при подсчете "обычных" транзакций, чем при отмывании денег.
Смена адресов в биткойне запутана в 8 раз
Сначала немного базовой терминологии:
- Криптовалютный адрес - строка букв и символов, на которую вы отправляете криптовалюту.
- Криптовалютный кошелек - программное обеспечение, генерирующее и управляющее для вас набором криптовалютных адресов, которые вы контролируете.
На сегодня это все.
В таких криптовалютах, как Bitcoin, которые функционируют по модели UTXO или Unspent Transaction Output, программное обеспечение Bitcoin-кошелька содержит (хранит список) Bitcoin-адресов, которые уже получали Bitcoin. Они считаются "неизрасходованными транзакциями". Когда пользователь тратит Bitcoin, программное обеспечение кошелька расходует контролируемое им количество выходов неизрасходованных транзакций или UTXO (т.е. непустых адресов), чтобы покрыть желаемую сумму. Скорее всего, кошелек переборщит и потратит больше требуемой суммы. Редко бывает, что сумма, которую необходимо потратить, является точным значением сумм отдельных UTXO.
Суммы, превышающие требуемое значение, отправляются обратно тратящему в виде изменений на новые адреса, сгенерированные его кошельком. Это можно сравнить с желанием потратить $25, но в кошельке есть только купюра $20 и купюра $10. Вы отдаете обе купюры кассиру, и он возвращает вам в качестве сдачи купюру в 5 долларов. Вы кладете 5 долл. обратно в бумажник. (Да, UTXO звучит излишне запутанно, но так оно и есть по соображениям дизайна и конфиденциальности. Модель счета в Ethereum более интуитивна.)
Программное обеспечение биткойн-кошелька автоматически справляется с жонглированием UTXO. Если владелец кошелька не определит содержание каждого UTXO в своем кошельке и не будет намеренно тратить точную стоимость отдельных UTXO в своем кошельке, его транзакции с биткоинами почти всегда будут приводить к изменениям. В хорошо изношенном кошельке биткоина вполне может быть много странных UTXO, содержащих 0,3482 BTC, 1,342 BTC, 0,0245 BTC, 0,000563 BTC и т.д.
Вы можете увидеть, как это усложняет отслеживание Bitcoin. Транзакция Bitcoin, как правило, содержит несколько входных и выходных транзакций. В основном можно сделать вывод о том, какие из адресов получения принадлежат предполагаемому получателю, а какие являются просто сменой адресов, принадлежащих первоначальному отправителю. При просмотре обычных сценариев использования биткойна в блокчейн-исследователях, например, при покупке товара или торговле биткойнами, только часть общей суммы транзакции представляет собой фактический перевод стоимости от одного владельца биткойна к другому. Остальная часть Bitcoin отправляется на смену адреса и не меняет владельца.
Пример транзакции Bitcoin с использованием проводника Blockchain.com, показывающий входные (левая колонка) и выходные UTXO (правая колонка)
Другой пример - использование проводника Bitquery, который отмечает, какие выходные транзакции, скорее всего, меняют адрес.
В случае с отмывателями денег, поскольку они используют многие адреса просто как проходные, они обычно отправляют все BTC, которые контролируют в данный момент времени. То есть вся транзакция - это вся сумма, которую они хотят перевести. Смена адресов происходит не так часто.
Поэтому объемы транзакций обычных пользователей Bitcoin будут завышены за счет того, что Bitcoin просто возвращается в виде сдачи, в то время как при отмывании денег весь объем может быть принят по номиналу, за вычетом комиссии за транзакцию. Ученые Chainalysis, конечно, знают об адресах изменений. Любое программное обеспечение для отслеживания блокчейна, стоящее своего серверного пространства, имеет алгоритмы, учитывающие изменения. Однако я сомневаюсь, что они применяются к подавляющему большинству транзакций, не являющихся предметом расследования. Скорее всего, их объемы просто принимаются за чистую монету при нахождении общего объема транзакций за год в качестве знаменателя.
Таким образом, знаменатель - общий объем сделок за год - становится больше. Насколько? Исследователи, изучавшие этот вопрос, сообщают, что смещение UTXO завышает оценки объемов транзакций Биткойна в 8 раз [13].
Что такое игра?
Подход Chainalysis достаточно консервативен, не учитывает всю преступную деятельность, связанную с криптовалютами, а используемый знаменатель слишком сильно завышен. Сказать, что от 0,24% до 50% и более криптовалютных транзакций в 2022 г. являются незаконными, все же согласуется с данными Chainalysis. В конце концов, их оценка - это консервативный минимум, а данные о количестве законных транзакций не были приведены. (Об этом Chainalysis рассказывает в другом отчете - "География криптовалют"). Chainalysis было бы правильнее дать диапазон - минимум и максимум. Отчет о криптовалютах, который звучит для общественности подозрительно, только навредит общественному доверию и массовому внедрению криптовалют.
Надо отдать должное, отчет Chainalysis достаточно прозрачен в своих оговорках. Его авторы "подчеркивают, что это нижняя граница оценки". Они пересматривают свои оценки, когда им становится доступно больше криминальных адресов. Например, впоследствии они пересмотрели свои оценки общего объема криптопреступлений на 2021 год с 0,15% до 0,22%, что означает изменение с 14 до 18 млрд. долл. Кроме того, они признают, что их цифра "не учитывает доходы от преступлений, связанных с некриптовалютами" (см. выше).
Однако вся эта скромность не попадает в заголовки новостей и криптовалютные статьи. В конце концов, у каждого есть своя повестка дня. Даже собственный отчет Chainalysis Crypto Myth Busting Report, написанный с целью поощрения более широкого использования криптовалют, опроверг "миф" о том, что криптовалюты в основном используются для совершения преступлений, заявив, что "всего" 0,24% криптовалют являются незаконными, не упомянув при этом ни о каких серьезных оговорках.
Представьте себе, что вы переходите ручей пешком, а глубина, которую вам говорят, на самом деле является лишь минимальной. Представьте, что вы принимаете решения о выделении средств на криптоотделы и надзор, основываясь на недостоверных заниженных оценках криптопреступности. Скорее всего, вы услышите статистику Chainalysis, если вы являетесь политиком, которого призывают голосовать за принятие благоприятных для криптовалют нормативных актов.
Стакан наполовину пуст
Вот один из вариантов расчета максимума. Компания Chainalysis изучила все выявленные ею незаконные и криминальные криптовалютные транзакции и сравнила их с общим объемом транзакций за год. Вместо этого можно попробовать подсчитать все транзакции, явно совершенные законопослушными гражданами в законных целях, и сравнить их с общим объемом транзакций. Хотя такой подход требует больших усилий, он не должен быть менее обоснованным. В самом оптимистичном сценарии, скажем, нам удалось положительно идентифицировать 54% криптовалютных операций как явно совершенные законопослушными гражданами в законных целях. (По данным одного из исследований, 46% транзакций в биткойне являются незаконными - это максимальная оценка преступности, которую удалось найти в рамках одного исследования [14]). Как и в случае с Chainalysis, мы не исследуем остальные транзакции, чтобы удалить жир. Таким образом, заголовок CoinDesk может быть следующим:
ТОЛЬКО 54% КРИПТОВАЛЮТ ЧИСТЫ
Ссылки:
[1] How Big Is Crypto Crime, Really? (coindesk.com)
[4] Значение рыночной капитализации туманно, вплоть до бессмысленности. Грубо говоря, рыночная капитализация рассчитывается путем умножения текущей рыночной цены токена на общее количество токенов. Представьте себе, если большинство владельцев продадут большую часть своих токенов. Конечно, они этого не сделают. Цена токена быстро станет ничтожной. Следует также учитывать, что значительная часть токенов большинства криптопроектов хранится в казначействе проекта. Их выпуск по иронии судьбы приведет к снижению рыночной стоимости.
[5] "Криптовалюта - это не реальность, это воздух", - сказали мне в полиции (globalantiscam.org)
[7] Статистика крипто-романтических / свинобойных афер (globalantiscam.org)
[8] Расшифровка международных потоков капитала нового времени | NBER
[9] 3 заблуждения об оценках криптовалютных преступлений - (securitiesanalytics.com)
[10] https://medium.com/chainargos/stablecoin-mechanics-3-circle-of-life-216b94c3d162
[11] Crypto Wash Trading by Lin William Cong, Xi Li, Ke Tang, Yang Yang :: SSRN
Сообщить о мошенничестве!
Вы попались на обман, купили поддельный продукт? Сообщите об этом сайте и предупредите других!
Категории мошенничества
Помощь и информация
Популярные истории
С ростом влияния Интернета растет и распространенность онлайн-мошенничества. Мошенники делают всевозможные заявления, чтобы заманить жертву в ловушку - от фиктивных инвестиционных возможностей до интернет-магазинов - и интернет позволяет им действовать анонимно из любой точки мира. Умение распознавать мошенников в Интернете - важный навык, поскольку виртуальный мир все больше входит в каждую сферу нашей жизни. Приведенные ниже советы помогут вам определить признаки, которые могут указывать на то, что веб-сайт может быть мошенническим. Здравый смысл: Слишком хорошо, чтобы быть правдой Когда вы ищете товары в Интернете, выгодное предложение может быть очень заманчивым. Сумка Gucci или новый iPhone за полцены? Кто бы не захотел ухватиться за такую сделку? Мошенники тоже знают об этом и пытаются воспользоваться этим фактом. Если предложение в Интернете кажется слишком хорошим, чтобы быть правдой, подумайте дважды и все перепроверьте. Самый простой способ сделать это - просто проверить тот же товар на конкурирующих сайтах (которым вы доверяете). Если разница в ценах огромна, лучше перепроверить весь сайт. Проверьте ссылки на социальные сети В наши дни социальные сети являются основной частью бизнеса электронной коммерции, и потребители часто ожидают от интернет-магазинов присутствия в социальных сетях. Мошенники знают об этом и часто вставляют логотипы сайтов социальных сетей на свои сайты. Если порыться под поверхностью, часто оказывается, что эта функциональность даже не работает. Социальные кнопки могут вести на главную страницу сайта, на пустой профиль или вообще в никуда. Мошенники часто слишком ленивы, чтобы создать специальный Facebook, Twitter или Instagram для своего фальшивого сайта (или не хотят, чтобы о них распространялась дурная слава). Если есть функционирующие аккаунты в социальных сетях, быстро посмотрите, есть ли там какие-либо сообщения. Зачастую, если сайт является мошенническим, разгневанные пользователи дадут вам знать! Проверьте мелкий шрифт (условия и правила) Мошенники часто используют вставной или поспешный текст на таких страницах, как "О нас", "Условия и положения", "Политика доставки" и "Политика возврата", чтобы создать видимость профессионализма. Если вы обнаружите, что этих страниц не существует или они плохого качества (например, содержат опечатки), подумайте дважды о покупках на этом сайте! Неужели вы думаете, что компания разместила бы неполный или небрежный текст, если бы она была законной? Используются ли (неправильно) названия брендов? Многие мошеннические интернет-магазины используют названия брендов (Adidas, Chanel, Apple) в сочетании с такими словами, как "скидка", "дешево", "распродажа" и даже "бесплатно", чтобы привлечь посетителей через поисковые системы. Бренды обычно не любят, когда их продукция продается через такие интернет-магазины. Премиальные бренды редко или никогда не выставляют свою продукцию на продажу или предлагают огромные скидки. Кроме того, большинство серьезных интернет-магазинов продают продукцию нескольких брендов и не связывают свою жизнь с одним брендом. Обратите внимание на внешний вид и функциональность этих сайтов. На легитимных сайтах размещены высококачественные логотипы и фотографии, поскольку бренды хотят произвести на вас впечатление своей продукцией. Мошенники часто воруют контент, например, изображения и описания товаров, из различных источников. Это может означать, что внешний вид сайта может выглядеть непрофессионально, со странным форматированием или фотографиями низкого разрешения. Есть ли у сайта работающий знак доверия? Знаки доверия - это метод проверки интернет-магазина третьей стороной. Например, они указывают на безопасность или защиту прав потребителей. Однако мошеннические сайты также используют их без разрешения. Например, у них может быть изображение знака доверия на сайте без фактической проверки, то есть они используют логотип не по назначению и вводят вас в заблуждение! Проверьте доменное имя Некоторые сайты пытаются обмануть вас и заставить думать, что они являются официальными сайтами известных брендов, даже если они не имеют никакого отношения к реальной компании. Убедитесь, что доменное имя (адрес сайта) соответствует ожидаемому, особенно если вы переходите по ссылке. Например, настоящее доменное имя бренда может быть brand.com, а на поддельном сайте могут использоваться такие варианты, как brand.net, brand.org, brand.xyz, brand.biz, brand.online и другие. Все еще не уверены? Простым решением будет поиск конкретной страницы в вашей любимой поисковой системе. Поддельные сайты обычно зависят от нажатия на прямую ссылку и, как правило, не занимают высокие позиции в рейтинге. Если вы получили письмо с просьбой нажать на ссылку, всегда безопаснее перейти на сайт вручную, чтобы убедиться, что вы не находитесь на поддельном сайте. Проверьте возраст домена Вы можете проверить сайты на Scamadviser, чтобы узнать, сколько лет сайту. Также собирается и другая информация о домене, например, на какой срок он был зарегистрирован. Доменные имена, зарегистрированные на короткий срок, скажем, на год, могут вызвать подозрение, потому что мошенники не вкладывают много денег в свои сайты. Они покупают доменные имена с коротким сроком действия, чтобы сохранить свои расходы минимальными. Сайты, которые были созданы недавно и имеют короткий срок действия, скорее всего, являются мошенническими. Надежны ли отзывы? Веб-магазин, использующий известную систему потребительских отзывов, обычно является хорошим знаком. Однако некоторые системы отзывов лучше других. Проверьте, придерживается ли система отзывов Стандартов сертификации отзывов, что означает, что интернет-магазин не может удалять или редактировать отзывы без надлежащей причины. На многих поддельных сайтах есть раздел "Отзывы" или "Свидетельства", который заполнен фальшивыми положительными отзывами. Они содержат вымышленные имена людей, используют фотографии, взятые из случайных источников, а текст часто копируется с других сайтов. Поэтому рекомендуется не полагаться на отзывы, размещенные только на сайте. Такие сайты, как Scamadviser, TrustPilot и другие, позволяют пользователям оставлять отзывы, которые не могут быть удалены или отредактированы компаниями. Проверка внешних отзывов - это способ получить более четкое представление о том, что говорят реальные клиенты. Посетите реестры компаний Это может быть нелегко, если вы собираетесь покупать товар через границу. В каждой стране есть свой способ регистрации компаний. В США хорошим источником информации является Better Business Bureau. В Нидерландах вы можете проверить Торговую палату. Защищена ли связь? Видите ли вы "https" перед адресом интернет-магазина и виден ли символ "замка"? В этом случае обмен данными между интернет-магазином и вашим браузером зашифрован, что делает использование интернет-магазина немного безопаснее. Это не гарантирует, что веб-магазин не является поддельным, поскольку стоимость добавления SSL-сертификата (который необходим для защиты связи) минимальна (от 4,99 евро в год). Предлагаются ли безопасные способы оплаты? Существует множество способов оплаты. Как правило, кредитные карты, PayPay и Alipay обеспечивают защиту потребителя, позволяя ему вернуть свои деньги в случае, если товар не доставлен. Проверьте, поддерживает ли интернет-магазин эти способы оплаты. Никогда не переводите деньги на банковский счет, если у вас есть сомнения в надежности интернет-магазина. Такие способы оплаты, как Western Union, Moneygram, Skrill и Bitcoin, часто не отслеживаются, и вернуть деньги, переведенные с их помощью, практически невозможно. Поэтому их предпочитают мошенники. Кто доставляет товар? Проверьте, указал ли интернет-магазин своих партнеров по доставке. Не все интернет-магазины указывают их, но некоторые из них имеют функцию отслеживания доставки. Партнер/партнеры по доставке также могут быть указаны в процессе оформления заказа. Если указан надежный партнер по доставке, это, как правило, хороший знак. Не уверены? Свяжитесь с интернет-магазином Хороший интернет-магазин знает, что его клиенты хотят общаться разными способами. Проверьте, указывает ли компания номер телефона, идентификатор электронной почты или контактную форму и активна ли она в социальных сетях. В случае сомнений позвоните в компанию или отправьте запрос на получение дополнительной информации по электронной почте или через социальные сети. Профессиональный интернет-магазин обычно отвечает в течение нескольких часов или максимум двух рабочих дней в зависимости от способа связи. Все еще не уверены? Не делайте этого! Если (все еще) сомневаетесь, не делайте этого! Наш совет в Scamadviser заключается в том, что если вы все еще не уверены, лучше быть осторожным и следовать своей интуиции. Не позволяйте большой цене затуманить ваше решение. Если вы сомневаетесь, есть множество других магазинов, в которых можно сделать покупку. Узнайте больше о конкретных видах мошенничества в нашей подробной серии статей "Как распознать мошенничество"! Как распознать мошенничество - фишингКак распознать мошенничество - сайты-копииКак распознать мошенничество - мошенничество при трудоустройствеКак распознать мошенничество - Сделки, которые слишком хороши, чтобы быть правдойКак распознать мошенничество - фальшивые отзывы Инструменты для выявления мошенничества В Интернете есть несколько инструментов, которые помогут вам узнать, не пытаются ли вас обмануть. Можно проверить любую информацию, которой кто-то делится с вами в Интернете, включая ссылки на сайты, идентификаторы электронной почты, номера телефонов, адреса, информацию о компании и многое другое. Собранные вместе данные могут составить полноценную картину того, имеете ли вы дело с мошенником или настоящим человеком/организацией. Ниже приведены наиболее полезные инструменты, доступные в Интернете, которые помогут выявить мошенников: Проверка домена или ссылки В Интернете есть несколько инструментов, которые могут сканировать веб-сайты, чтобы мгновенно определить, есть ли в них признаки мошенничества. Имейте в виду, что эти инструменты не являются надежными, но они предоставляют ценную информацию, которая поможет вам сформировать суждение о том, является ли сайт законным или поддельным. ScamAdviser: ScamAdviser специализируется на выявлении мошенничества в Интернете, будь то интернет-магазины, не доставляющие товары или продающие подделки, фальшивые инвестиционные и криптовалютные сайты или мошенничество с подпиской. Через своих партнеров он также проверяет фишинг и вредоносные программы. URLscan.io: URLscan предназначен для более технически подкованных пользователей. Он предоставляет огромное количество технических сведений, таких как подробная информация о домене и IP. Проверка информации о регистрации домена Поиск домена Whois позволяет отследить принадлежность и срок владения доменным именем. Подобно тому, как все дома регистрируются в органах управления, все реестры доменных имен ведут учет информации о каждом приобретенном через них доменном имени, а также о том, кто им владеет и до какой даты оно было приобретено. Поиск ICANN: ICANN - это Корпорация по присвоению имен и номеров в Интернете. Это некоммерческая организация, которая поддерживает основную инфраструктуру Интернета. Инструмент поиска регистрационных данных ICANN дает вам возможность просматривать текущие регистрационные данные для доменных имен и номерных ресурсов Интернета. Проверка изображения Услуги обратного поиска изображений позволяют узнать, появляется ли одно и то же изображение на нескольких веб-сайтах и не было ли оно отредактировано. Если изображение появляется на нескольких разных сайтах, то, скорее всего, оно было украдено. FaceCheck: Загрузите лицо интересующего вас человека и найдите его профили в социальных сетях, появления в блогах, видео и на новостных сайтах. С помощью FaceCheck вы можете сверить фотографию человека с миллионами лиц с сайтов mugshot, сайтов сексуальных преступников и подозреваемых, которые появлялись в новостях. Поиск изображений Google: В 2011 году в Google Images была добавлена функция обратного поиска изображений, которая позволяет пользователям загрузить фотографию или ссылку на изображение и узнать, где это же изображение появлялось в Интернете. Tineye: TinEye - это первая поисковая система изображений в Интернете, использующая технологию идентификации изображений, а не ключевые слова, метаданные или водяные знаки. TinEye позволяет пользователям искать не по ключевым словам, а по изображениям. Яндекс Картинки: Яндекс Картинки - это альтернатива Google Image Search и Tineye, которая часто находит результаты, которые другие системы поиска изображений могут пропустить. Проверьте бизнес Легальные предприятия должны быть зарегистрированы в соответствующих регулирующих органах каждой страны, в которой они работают. Рекомендуется сначала проверить специальный реестр предприятий вашей страны (см.: "Путеводитель по странам глобального мошенничества"). Ниже приведены некоторые национальные и международные бизнес-реестры: Реестр ASIC: Австралия Companies House: Великобритания Crunchbase: Глобальный с фокусом на США/Европу EU Business Register: Европа OpenCorporates: Глобальные с фокусом на США/Европу SEC Company Search: США Проверка номера телефона Функция Caller IDs на смартфонах дошла до того, что отображает не только номер, но также имя и местоположение звонящего. Сегодня многие операторы связи уже предлагают эту функцию, и вы можете использовать приведенные ниже приложения, чтобы лучше отсеивать неизвестных абонентов. Они также позволяют сообщать о спаме и мошеннических звонках, чтобы предупредить других пользователей. Sync.me: Sync.ME - это "ведущая в мире социальная телефонная книга", которая помогает миллионам пользователей по всему миру идентифицировать входящие звонки и блокировать нежелательные спам-звонки. Sync.ME точно идентифицирует звонящих, указывая их полное имя и фотографию, в любой точке мира. Truecaller: TrueCaller - это приложение для смартфонов, которое обладает функциями идентификации звонящего, блокировки звонков, флэш-сообщений, записи звонков, чата и голосовой связи с помощью Интернета. Для регистрации в сервисе пользователям необходимо предоставить номер мобильного телефона. Приложение доступно для Android и iOS. Whoscall: Whoscall - это высоко оцененное телефонное приложение с функцией Caller ID & Block. Помимо услуги звонков и текстовых сообщений, мы хорошо известны своей идентификацией входящих звонков и SMS, блокировкой вредоносных спам-звонков и SMS, а также благодаря нашей массивной базе данных с более чем 1,6 млрд. номеров. Проверка текстового сообщения Мошенничество с сообщениями может быть весьма убедительным, и один неосторожный клик может привести к тому, что ваши личные и финансовые данные окажутся в руках мошенников. Используйте приведенные ниже инструменты, чтобы проверить, не является ли текстовое сообщение мошенничеством: Call Defender (Гонконг): Call Defender предоставляет услуги блокировки и определения номера в Гонконге. Помимо использования базы данных Whoscall, приложение также использует HKJunkcall, известную базу данных спамовых телефонов в Гонконге, для комплексного предотвращения мошеннических и надоедливых звонков. ScamRanger: Пользователи могут сообщать о мошеннических текстовых сообщениях и проверять, является ли полученное ими сообщение мошенничеством. Scam Ranger защищает людей от финансового мошенничества в Интернете на всех платформах обмена сообщениями, используя силу сообщества. Проверить видео По мере совершенствования технологии глубокие подделки становится все легче создавать и все труднее распознавать. Они использовались в громких аферах и могут быть очень убедительными. Существуют инструменты для определения того, является ли видео глубокой подделкой, и пользователи могут сделать это, просто вставив ссылку на видео или загрузив видео. Deepware: Сканирует подозрительное видео, чтобы выяснить, не является ли оно синтетической манипуляцией. Проект имеет открытый исходный код, что позволяет сообществам совместно найти надежное решение для борьбы с глубокими подделками.
Итак, худшее свершилось - вы поняли, что слишком быстро расстались со своими деньгами, а сайт, которым вы пользовались, оказался мошенническим - что теперь? Прежде всего, не отчаивайтесь!!! Если вы считаете, что вас обманули, первым делом при возникновении проблемы просто попросите вернуть вам деньги. Это первый и самый простой шаг, позволяющий определить, имеете ли вы дело с настоящей компанией или мошенниками. К сожалению, вернуть деньги мошенникам не так просто, как просто попросить. Если вы действительно имеете дело с мошенниками, процедура (и шанс) возврата денег зависит от способа оплаты, который вы использовали. PayPal Дебетовая карта/кредитная карта Банковский перевод Банковский перевод Google Pay Биткоин PayPal Если вы использовали PayPal, у вас есть все шансы вернуть свои деньги, если вас обманули. На их сайте вы можете подать спор в течение 180 календарных дней после покупки. Условия для подачи спора: Самая простая ситуация - вы заказали товар в интернет-магазине, а он не пришел. В этом случае PayPal заявляет следующее: "Если ваш заказ так и не пришел, а продавец не может предоставить доказательства отправки или доставки, вы получите полный возврат денег. Это так просто". Мошенник отправил вам совершенно другой товар. Например, вы заказали PlayStation 4, но вместо нее получили только контроллер Playstation. Состояние товара было искажено на странице товара. Например, товар был заявлен как абсолютно новый, но имеет явные следы использования. В товаре отсутствуют детали или функции, и об этом не было сообщено. Например, вы купили полку, включая все винты для сборки, но по прибытии они не были включены в комплект. Полученный вами товар является подделкой, которая была продана как подлинная. Кредитная карта или дебетовая карта Если вы расплатились с интернет-магазином кредитной или дебетовой картой, то лучше всего обратиться в банк, обслуживающий вашу карту, и проверить, есть ли у них раздел "спорные транзакции" или упоминание о процессе "возврата платежей". Этот процесс может быть довольно сложным, что прекрасно демонстрирует данная инфографика от Chargebacks911. Но что такое возврат платежа? Money Saving Expert утверждает, что возврат платежа полезен, когда вы покупаете что-то в Интернете, а товары/услуги: неисправны, не предоставлены, не доставлены вам, так как компания обанкротилась. Ваш банк обратится непосредственно в банк продавца для возврата суммы на ваш счет (если претензия обоснована). Срок, в течение которого вы должны потребовать возврата денег, составляет 120 дней с того момента, когда вы заплатили или заметили проблему. Для тех из вас, кто проживает в Великобритании, у вас есть друг в разделе 75 Закона о потребительском кредите 1974 года. Если вы хотите узнать больше, ознакомьтесь с полным текстом закона на сайте Money Saving Expert. Что это значит для вас? Эта статья означает, что если вы заплатили сумму от 100 до 30 000 фунтов стерлингов, вы можете получить свои деньги обратно, если вы не получили заказанный товар или что-то было не так, как должно было быть. Разница между этим и возвратными платежами заключается в том, что это не добровольная схема провайдеров карт. Эти меры защиты закреплены в законе. Мы в Scamadviser считаем, что эта защита очень важна для потребителей, так как она также защищает пользователей от компании, которая подвела вас и затем разорилась. Примечание: Будьте осторожны и не используйте третьих лиц, таких как PayPal, при оплате кредитной картой. Это может лишить вас права подать иск в соответствии с разделом 75. Более подробную информацию смотрите здесь. Банковский перевод Which.co.uk рассказывает следующее о возврате денег при банковском переводе: Если вы стали жертвой мошенничества, в результате которого вы перевели деньги в другой банк, вам следует немедленно связаться со своим банком. После получения уведомления они могут попытаться вернуть деньги. Если это не удастся, вы можете подать жалобу в свой банк или связаться с местным финансовым омбудсменом. Кроме того, Which.co.uk утверждает, что обращение в органы власти и наличие под рукой номера дела может помочь в этом процессе. Служба денежных переводов Остерегайтесь пользоваться услугами денежных переводов. Which.co.uk отмечает, что использование таких услуг, как MoneyGram, Pay Point или Western Union (излюбленных мошенниками), может затруднить возврат ваших денег. Лучший совет здесь - если вы не уверены в транзакции, не выбирайте этот способ оплаты. Несанкционированный таинственный платеж Вы смотрите на финансовый отчет со странной покупкой? Возможно, сумма, списанная компанией, о которой вы ничего не помните? Вы не одиноки, и это может быть несанкционированный вывод средств. В этом случае как можно скорее свяжитесь с вашим банком. В зависимости от того, где вы живете, там могут действовать правила, защищающие вас и, возможно, обеспечивающие возврат средств. Google Pay Вы думаете, что кто-то использовал ваш аккаунт Google Pay без вашего разрешения? Возможно, был странный платеж, о котором вы не помните. Не волнуйтесь! У Google есть система споров, которая поможет вам. Перейдите сюда, чтобы узнать, что делать, если вы хотите оспорить, сообщить или отменить платеж. Биткойн (и другие криптовалюты) К сожалению, транзакции с криптовалютами невозможно отследить и отменить, что делает их возврат очень сложной задачей. В большинстве случаев надежды на возврат криптомонет практически нет. Вы можете попробовать связаться с компанией, через которую вы совершили транзакцию биткоина, и представить свое требование о возврате средств. После этого компания сама решит, может ли она вернуть вам деньги в соответствии со своей политикой. Остерегайтесь фальшивых "агентов по восстановлению", которые утверждают, что имеют опыт и высокий процент успеха в возврате криптовалютных средств. Прочитайте нашу статью"Можно ли вернуть криптовалюту от мошенников?", чтобы узнать, почему они, скорее всего, являются мошенниками. Более подробное руководство о том, как обратиться к поставщику платежных услуг за возвратом средств, вы найдете на нашей странице " Как вернуть деньги от мошенников". Чтобы узнать больше о том, как безопасно совершать онлайн-платежи, см. раздел " Какие существуют безопасные способы оплаты в Интернете?