Fraudă cu plăți push autorizate (APP)

Întreprinderile mici și mari depind de serviciile bancare digitale pentru a-și gestiona tranzacțiile. Unul dintre serviciile care este utilizat pe scară largă este Authorized Push Payment (APP). În cadrul unui Authorized Push Payment, un furnizor sau un comerciant prezintă o factură cu detaliile contului său, iar clientul folosește detaliile pentru a face o plată direct în contul comerciantului.

Plățile push sunt preferate, deoarece comercianții își primesc mai repede datoriile, iar clienții nu trebuie să își dea informațiile personale sau datele de identificare ale contului. Dezavantajul este că obținerea unei rambursări poate fi dificilă în cazul în care clientul cade în plasa APP Fraud. Deoarece plățile push sunt trimise de bunăvoie în majoritatea cazurilor, se știe că băncile refuză rambursările.

Ce este frauda cu plăți push autorizate (APP)

Escrocheriile APP apar atunci când escrocii păcălesc întreprinderile să trimită bani în conturile lor în locul comerciantului real. Acest lucru se face folosind următoarele tactici:

• Imitația: Escrocul poate suna la departamentul de plăți al unei organizații pretinzând că este un furnizor existent și convinge un angajat să schimbe detaliile contului pentru plăți push. Plățile ulterioare vor fi trimise către escroci până când organizația sau vânzătorul își dau seama că este ceva în neregulă.
  
  În alte cazuri, escrocii se pot da drept un membru de rang înalt al organizației, cum ar fi directorul general, prin e-mail și pot constrânge un angajat autorizat să efectueze plăți să le trimită fonduri cât mai repede. Angajatul poate neglija să verifice cererea sau poate pur și simplu nu vrea să pună la îndoială superiorul său și sfârșește prin a plăti escrocul.
  
  
• Phishing: Organizația poate primi un e-mail care să pară a fi de la un furnizor legitim. E-mailul poate solicita o plată urgentă sub pretextul, de exemplu, că o plată anterioară a eșuat. De asemenea, e-mailul ar putea fi strecurat într-un moment oportun, când organizația așteaptă deja o factură.
  
  
• Hacking: Escrocii ar putea avea acces la rețeaua de calculatoare a organizației chiar dacă un singur dispozitiv este compromis de un virus. Acest lucru le-ar permite să modifice datele furnizorului și documentele financiare pentru a introduce propriile detalii de cont.

Semnele unei fraude de tip APP (Authorized Push Payment)

Frauda APP se realizează prin intermediul unor tactici sofisticate. Escrocii fac eforturi mari pentru a afla informații despre organizație, astfel încât să poată face înșelătoria cât mai convingătoare. Prin urmare, Frauda APP nu este întotdeauna ușor de detectat, dar există câteva semne care sunt susceptibile de a indica o potențială fraudă:

• Solicitări neașteptate sau ciudate, cum ar fi adăugarea sau modificarea beneficiarilor sau plăți într-o monedă diferită
  
  
• Solicitări urgente și confidențiale care conțin instrucțiuni de a efectua modificări ale informațiilor privind contul furnizorului sau de a procesa imediat o plată fără a consulta alți membri ai organizației
  
  
• Modificări ale adresei de e-mail, ale numărului de contact sau ale persoanei de contact a furnizorului sau comerciantului
  
  
• Semne de manipulare în documente precum ordine de plată, contracte și facturi sau informații care contrazic comunicările anterioare

Fraudele sofisticate de tip APP pot trece neobservate zile sau săptămâni întregi, în timp ce furnizorul continuă să solicite plăți pentru facturi necompensate, despre care întreprinderea crede că au fost deja plătite.

Dacă credeți că organizația dvs. ar putea fi afectată de această escrocherie, este esențial să vă contactați cât mai curând propria bancă și banca la care au fost trimise fondurile. Va trebui, de asemenea, să depuneți plângeri oficiale, precum și să raportați incidentele la organele de drept. Organizația britanică Which? a creat modelul "Letter to complain to your bank about APP fraud" (Scrisoare pentru a depune mai ușor o plângere).