Potrivit unui studiu realizat de Camera Comunelor din Marea Britanie în 2017, frauda online este cea mai răspândită infracțiune din Anglia și Țara Galilor, având un impact nu numai financiar, ci și un stres de nedescris asupra victimelor. [1]

Numai în Regatul Unit, costul acestei infracțiuni este estimat la 10 miliarde de lire sterline, iar anul trecut au fost raportate aproximativ 2 milioane de fraude online. Cu toate acestea, adevărata amploare a problemei rămâne necunoscută. În funcție de țară, doar între 5 și 20% din fraude sunt raportate la poliția locală.

Escrocherii online: O plagă globală

Internet Crime Complaint Center (IC3) al FBI colectează date referitoare la infracțiunile facilitate de internet încă din anul 2000. După cum arată graficul de mai jos, fraudele online cresc rapid atât ca număr de plângeri, cât și ca valoare pierdută. [2]

Figura 1: Plângeri de escrocherii pe internet și milioane de dolari pierdute ($), FBI - IC3 Raport anual 2019

Escrocheriile online reprezintă o afacere în plină expansiune. În SUA, numărul de plângeri a crescut cu 17% în 2018 față de 2017, iar banii efectiv pierduți au crescut cu un procent uimitor de 31%. De asemenea, în Australia, pentru 2019, dacă tendința actuală continuă, se așteaptă o creștere cu 17% a numărului de plângeri și o creștere cu 91% a banilor pierduți. [3]

Tipul de escrocherii diferă în funcție de țară. În timp ce în SUA cea mai mare categorie este cea a escrocheriilor legate de cumpărături online cu bunuri care nu au fost plătite sau livrate (14 %), în China 61 % dintre utilizatorii de internet au fost înșelați în legătură cu câștigarea unui premiu sau a unei loterii, escrocheriile legate de cumpărături online ocupând locul 4, cu 35,7 %[4].

În Țările de Jos, mai mulți consumatori sunt înșelați online (4%) decât cei cărora li se fură biciclete (3%). Potrivit Asociației olandeze pentru protecția consumatorilor, 1 din 5 magazine online olandeze este în prezent un fals. Aceste magazine online false sunt, în principal, comercianți chinezi care vând produse contrafăcute și infractori profesioniști care speră să obțină acces la carduri de credit și detalii bancare[5].

De ce este în plină expansiune frauda online

Răspunsul evident la întrebarea de ce frauda online crește atât de rapid este că numărul de utilizatori de internet este în continuă creștere, ajungând la 5,5 miliarde în 2019. De asemenea, piața globală de comerț electronic atinge 2,1 trilioane de dolari și crește cu aproximativ 14 % anual (consultați raportul nostru gratuit Global Ecommerce Report 2018). Cu toate beneficiile, pe care le aduc internetul și comerțul electronic, crește și partea de umbră[6].

Figura 2: Piața globală de comerț electronic, Ecommerce Foundation, 2018

Cu toate acestea, există alte trei motive cheie pentru care escrocheriile online cresc atât de rapid. Fraudele online, pur și simplu spus, sunt sigure, securizate, ușor și ieftin de comis.

Frauda online este sigură

Pentru început; frauda online este relativ sigură de comis. Una dintre cele mai mari probleme cu escrocheriile online este că victimele rareori acționează sau raportează o înșelătorie.

Există mai multe motive pentru acest lucru. Primul este că suma înșelată este adesea mică. Într-un studiu realizat în rândul consumatorilor spanioli, 68,3% au declarat că au pierdut mai puțin de 100 de euro și doar 1,9% au declarat că au pierdut mai mult de 1.000.[7] Pentru mulți consumatori, pur și simplu nu merită efortul. Ei își asumă pierderea dacă un încărcător de iPhone de 4,99 dolari din China se dovedește a fi un fals (surpriză, surpriză) sau nu este livrat.

"Ați fi uimit de câți doctori, avocați, ingineri și profesori universitari am jefuit. "
John - escroc de carieră

De asemenea, victimele se simt adesea stupide sau rușinate, în special în cazul unor investiții mari în criptomonede (mai ales persoanele în vârstă) sau al unor subiecte sensibile, cum ar fi frauda sentimentală (în mod surprinzător, mai multe femei decât bărbați). Mai multe studii au dovedit că escrocheriile afectează orice sex, grupă de vârstă sau nivel de educație, doar că diferă tipul de escrocherie online și nivelul de sofisticare.

Frauda online este sigură

Pentru a înrăutăți lucrurile, multe forțe de poliție, nu consideră escrocheriile online o prioritate. Victima nu a plătit de bună voie escrocul? Este într-adevăr o infracțiune? Nu cumva victima este doar proastă? Puținii consumatori care raportează o escrocherie se simt adesea umiliți atunci când raportează infracțiunea.

De asemenea, numărul fraudelor online este atât de mare încât ar da peste cap statisticile privind criminalitatea. Aproape că a dublat numărul de infracțiuni din Regatul Unit atunci când au fost incluse în 2016. De asemenea, în timp ce infracționalitatea generală din Singapore a scăzut cu 8,6% în 2018, escrocheriile online au crescut cu 20,6%, ceea ce a crescut statisticile generale privind infracționalitatea cu 1,4%[8].[8] Multe forțe de poliție preferă să nu includă escrocheriile online în rapoartele lor, deoarece consideră că statisticile nu arată toată munca bună care a fost făcută.

În cele din urmă, majoritatea forțelor de poliție operează încă la nivel regional și nici măcar la nivel național, ca să nu mai vorbim de un continent sau la nivel global. Frauda online este o afacere cu adevărat globală. Mulți escroci se concentrează pe alte părți ale lumii pentru a-și comite infracțiunile, știind că forțele de poliție au dificultăți în schimbul de informații și făcând dificil pentru victime să raporteze infracțiunea la locul potrivit. Unele țări sunt chiar identificate cu anumite tipuri de escrocherii. Escrocheriile nigeriene, de exemplu, implică o persoană din străinătate care oferă bani cu condiția să vă ajute să transferați banii (ilegal) din țara lor.

Frauda online este ușoară și ieftină

Toată lumea poate înșela. Chiar și pentru escrocii începători, a devenit foarte ușor să pună la cale o escrocherie online:

• Cumpărațio adresă URL: puteți cumpăra un nume de domeniu pentru mai puțin de 1,50 USD pe an, fără a fi nevoie să prezentați un act de identitate. Chiar și pentru nume de domenii serioase, cum ar fi ".com" și ".org", nu sunt necesare decât câteva validări.
• Configurați un magazin: Este ușor să înființați un magazin online folosind un software open source sau folosind platforme de comerț electronic online precum Shopify (800 000 de magazine online) și BigCommerce (600 000).
• Obțineți trafic: Trimiterea de e-mailuri a devenit aproape gratuită. Majoritatea escrocilor folosesc pur și simplu Gmail. Pentru 699 de dolari puteți cumpăra 85 de milioane de adrese de e-mail americane. [9]

Escrocii profesioniști au o abordare mai industrială și cumpără URL-uri cu sutele. Aceștia își găzduiesc propriile servere, copiind pur și simplu codul de la un magazin online la altul. Aceștia folosesc carduri de credit false pentru a trimite 500.000 de e-mailuri pe oră pentru mai puțin de 100 de dolari sau pentru a promova reduceri de 80% la pantofii Adidas pentru câțiva cenți pe click pe Google, Facebook și alte rețele sociale.

Escrocii au devenit pro

Mulți încă mai cred că este relativ ușor să identifici o înșelătorie online sau un magazin online care vinde produse false. Cu toate acestea, regula generală conform căreia "dacă este prea frumos pentru a fi adevărat, probabil că este" nu se mai aplică. Escrocii au devenit profesioniști și reguli simple precum cea enunțată nu se mai aplică. Escrocii profesioniști oferă doar mici reduceri pentru mărcile premium, făcându-le doar un pic mai ieftine decât oriunde altundeva.

Alte trucuri tipice de identificare a fraudelor online nu mai funcționează, de asemenea, nici ele:

• Care sunt recenziile: 63% dintre consumatori verifică recenziile înainte de a cumpăra. Cu toate acestea, 61% dintre recenziile de pe site-uri precum Amazon sunt false[10].
• Este sigură comunicarea: 43% dintre consumatori verifică dacă există un certificat SSL. Din nefericire, certificatele SSL pot fi acum obținute gratuit. 50% din toate site-urile de phishing au un certificat SSL. [11]
• Verificați limba: 39% dintre consumatori analizează gramatica și ortografia site-ului pentru a vedea dacă există o muncă neglijentă la Google Translate. DeepL Translator este considerat de 3 ori mai eficient decât Google Translate și înlocuiește încet-încet traducătorii profesioniști. [12]

Fără cunoștințe și date tehnice avansate, a devenit aproape imposibil să identifici o escrocherie online. Escrocii profesioniști cumpără chiar și magazine online care sunt oferite spre vânzare de către comercianții cu amănuntul legitimi. Aceștia se folosesc de reputația și de recenziile vechi pentru a insufla încredere, scad prețurile sortimentului doar cu 20 - 30 % (suficient pentru a-l face interesant, dar nu suficient pentru a inspira suspiciune) și pun la punct campanii profesionale de publicitate și de socializare pentru a obține rapid trafic. În cele câteva zile, escrocii online iau banii, nu livrează niciodată și, când escrocheria devine publică, pur și simplu fug.

Combaterea escrocheriilor online

Forțele de poliție de pretutindeni încearcă (cu diferite niveluri de entuziasm și succes) să combată escrocheriile online și magazinele online care vând produse false. Cu toate acestea, la fel ca în cazul "Războiului împotriva drogurilor", se pare că accentul se pune pe prinderea traficanților locali de pe stradă și nu a lorzilor crimei din spatele cortinei. Există două acțiuni pe care ar trebui să le întreprindem: eliminarea infrastructurii pentru escrocii online și crearea unei liste negre globale.

Eliminarea infrastructurii de escrocherie

În cazul fraudei online, este pur și simplu prea ușor și ieftin să pui la cale o înșelătorie online. Trebuie să eliminăm infrastructura care le permite escrocilor să se instaleze. Acum puteți cumpăra un nume de domeniu, închiria spațiu pe un server web, construi un magazin online avansat și face publicitate online pe Google, Facebook și alte rețele sociale doar cu un număr de card de credit (furat) și o adresă de e-mail (gratuită). Nu este nevoie de nicio identificare reală.

Companiile care furnizează infrastructura de internet și fac diligențele necesare, arată rezultate remarcabile. Registrul domeniului danez .dk, de exemplu, a început să ceară un număr de TVA sau un cod de identificare fiscală al companiei în 2017. Ca urmare, numărul de domenii .dk utilizate pentru escrocherii online a scăzut de la 6,73% la 1,03% într-un an[13].

Desigur, persoanele private și companiile nu ar trebui să fie împiedicate să facă afaceri legale, iar autentificarea online este departe de a fi perfectă. Cu toate acestea, un simplu proces de diligență ar putea face viața mult mai grea pentru escrocii online.

Alcătuiți liste negre de escrocherii

Bineînțeles, due diligence nu este suficient. Chiar dacă furnizorii legitimi de infrastructură de internet ar putea verifica fiecare dintre clienții lor, acest lucru nu va fi niciodată infailibil. De asemenea, vor exista întotdeauna furnizori care nu vor investi într-un proces adecvat de due diligence, ascunzându-se în spatele unor scuze precum costuri ridicate și experiențe mai slabe pentru clienți.

În plus, pentru a ajuta furnizorii de servicii de găzduire, este nevoie de liste negre pentru site-urile înșelătoare online. Listele negre online nu sunt ceva nou (prima a fost creată în 1997). Există deja liste negre pentru spammerii de e-mail, cum ar fi DNSBL, și pentru site-urile malware și de phishing, cum ar fi Google Safebrowsing.

Scamadviser.com este una dintre aceste liste negre pentru fraude online și site-uri de vânzare de produse false. Scamadviser a dezvoltat un algoritm de inteligență artificială, utilizând 40 de surse de date independente pentru a identifica site-urile web înșelătoare. De la adresa IP a serverului web, disponibilitatea detaliilor de contact pe site-ul web, vechimea URL-ului, ratingurile de pe site-urile de recenzii și multe altele. În plus, primește săptămânal liste de produse false care vând magazine online de la peste 300 de agenții de protecție a mărcilor și a brandurilor. Lista neagră a Scamadviser conține 65 de milioane de site-uri web și crește cu peste 1 milion de site-uri pe lună.

În timp ce 2,5 milioane de consumatori verifică Scamadviser.com în fiecare lună, Scamadviser oferă, de asemenea, rețelelor sociale și altor platforme publicitare acces direct la baza sa de date pentru a verifica URL-urile incluse în anunțuri. De asemenea, furnizorii de servicii de găzduire și registrele pot efectua verificări frecvente pentru a vedea dacă infrastructura lor este folosită în mod abuziv.

Dacă furnizorii de infrastructură de internet ar face mai multe verificări adecvate și ar folosi liste negre pentru a le elimina pe cele ratate, am face din lume un loc mult mai sigur pentru navigare și cumpărături online.

Surse:

[1] https://www.statista.com/statistics/765291/users-what-they-suffered-fraud-economic-by-internet-in-spain-by-quantity/

[2] https://www.channelnewsasia.com/news/singapore/increase-reported-crimes-due-to-more-scam-cases-overall-crime-11261972?cid=h3_referral_inarticlelinks_24082018_cna

[3] Persoanele care îmi trimit un e-mail pentru a mă întreba de unde nu vor primi un răspuns din motive evidente.

[4] https://marketingland.com/study-finds-61-percent-of-electronics-reviews-on-amazon-are-fake-254055

[5] http://docs.apwg.org/reports/apwg_trends_report_q4_2018.pdf

[6] https://mastercaweb.u-strasbg.fr/deepl-versus-google-translate/?lang=en

[7] euipo.europa.eu/tunnel-web/secure/webdav/guest/document_library/observatory/documents/reports/Research_on_On_Online_Business_Models_Infringing_IP_Rights.pdf (în engleză)

[8] www.ecommercefoundation.org/reports

[9] https://www.scamwatch.gov.au/

[10] https://www.statista.com/statistics/1003979/china-main-online-frauds-by-type/

[11] https://www.consumentenbond.nl/online-kopen/nep-webwinkels

[12] https://www.ic3.gov/media/annualreport/2018_IC3Report.pdf

[13] https://publications.parliament.uk/pa/cm201719/cmselect/cmpubacc/399/399.pdf