Golpes de alívio de hipoteca que podem custar-lhe tudo

Pagar a sua hipoteca é tão importante como manter o teto sobre a sua cabeça - literalmente e figurativamente. Mas quando a vida lhe dá uma cambalhota e os pagamentos começam a parecer impossíveis, é fácil entrar em pânico. Infelizmente, os burlões estão à espera desse momento de vulnerabilidade. Aparecem com promessas de salvar a sua casa ou de reduzir as suas prestações, contando histórias que parecem demasiado boas para serem verdadeiras - porque o são. Em vez de ajudar, estes burlões deixam-no num buraco ainda mais fundo com os esquemas de redução de hipotecas, levando o seu dinheiro, o seu tempo e, por vezes, até a sua casa.

Então, como é que pode evitar ser vítima de esquemas de apoio à hipoteca e possivelmente salvar a sua casa? Aqui está um guia para detetar esses golpistas, proteger sua casa e encontrar ajuda real.

A proposta que rouba o seu dinheiro

Os burlões atraem os proprietários desesperados com grandes promessas: pagamentos mais baixos, casas salvas e até soluções mágicas para o seu empréstimo. Mas o problema é o seguinte: é ilegal as empresas exigirem pagamentos adiantados para serviços de alívio hipotecário. Se alguém está a pedir dinheiro antes de apresentar resultados, isso é um sinal de alerta.

De acordo com a Regra dos Serviços de Assistência ao Crédito Hipotecário (MARS) dos EUA, as empresas devem

• Fornecer-lhe uma proposta por escrito do seu credor antes de cobrar uma taxa.
• Divulgar todas as taxas antecipadamente e avisar sobre os riscos potenciais, como a execução hipotecária.
• Informá-lo de que não estão associadas ao governo ou à sua entidade credora.
• Mais importante ainda, não podem dizer-lhe para deixar de falar com o seu credor. Se o fizerem, afaste-se rapidamente.

Tácticas de fraude hipotecária: Como é que o enganam

Os burlões têm um conjunto de truques concebidos para lhe tirar o seu dinheiro e até a sua casa. Eis o que deve ter em atenção:

Conselheiros falsos

Fazem-se passar por conselheiros de habitação, advogados ou mesmo representantes do governo. Eles podem:

• Dizer-lhe para lhes pagar em vez do seu credor.
• Pedir-lhe para transferir a escritura da sua propriedade.
• Deixar de responder às suas chamadas depois de ficar com o seu dinheiro.

Dica: Verifique as credenciais de qualquer advogado e nunca pague honorários adiantados.

Auditorias forenses

Estes "auditores" prometem analisar a sua hipoteca para detetar erros legais que possam levar a uma indemnização. Parece legítimo? Não é. Mesmo que eles encontrem problemas, o seu credor não é obrigado a modificar o seu empréstimo.

Esquemas de aluguer para comprar

Pedem a sua escritura, alegando que pode alugar a sua casa e eventualmente comprá-la. Em vez disso, eles:

• Vendem a casa e ficam com o lucro.
• Aumentam a renda até que esta se torne incomportável e depois despejam-no.

Roubo de património

Alguns burlões oferecem-se para comprar a sua casa por dinheiro rápido, muito abaixo do seu valor, com promessas de lucros futuros. Ficam com o dinheiro, alugam a casa e deixam-no a pagar a hipoteca.

Empréstimos isco e troca

Os burlões podem apressá-lo a assinar um "empréstimo de salvamento", introduzindo sorrateiramente documentos que transferem a sua escritura. De repente, a sua casa não é sua, mas a sua dívida hipotecária continua a ser.

Como obter ajuda real em caso de golpe de alívio de hipoteca

Está a enfrentar problemas com a hipoteca? É aqui que se deve dirigir:

• Contacte diretamente o seu credor. Muitos oferecem programas de dificuldades.
• Obtenha ajuda gratuita de conselheiros de habitaçãoaprovados pelo HUD. Visite hud.gov para obter recursos.
• Contrate um advogado de boa reputação. Certifique-se de que ele seja licenciado em seu estado.

Se tiver sido enganado

Não perca a esperança se já tiver sido vítima de uma burla. Tome medidas:

• Denuncie a fraude à FTC em ReportFraud.ftc.gov.
• Contacte imediatamente o seu credor. Talvez eles ainda possam trabalhar consigo.
• Procure ajuda jurídica para recuperar os seus bens ou fundos.

O resultado final: Não confie na assistência de alívio hipotecário

Quando se trata de sua casa, a confiança é conquistada - não exigida antecipadamente. Os burlões baseiam-se no medo e na urgência para o apanhar. Mantenha-se alerta, verifique as alegações e nunca entregue dinheiro ou a sua escritura sem provas sólidas. Existe ajuda real; não deixe que os burlões o convençam do contrário.

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