Ganhe 40% por mês! A Ascensão dos Esquemas HYIP

Já ouviu falar de Programas de Investimento de Alto Rendimento ou HYIPs? O Scamadviser.com ajuda quase 3 milhões de consumidores todos os meses a verificar se um sítio Web é legítimo ou não. Todos os dias recebemos centenas de e-mails de consumidores que foram burlados e precisam de ajuda. Algumas das queixas mais comuns que recebemos são sobre os chamados Programas de Investimento de Alto Rendimento ou sites HYIP.

O que são HYIPs?

Os HYIP são comparáveis aos esquemas de pirâmide ou Ponzi, o que significa que o dinheiro dos investidores mais recentes é utilizado para pagar aos mais antigos e, evidentemente, ao proprietário do esquema.

Alguns HYIPs afirmam ser empresas de investimento, principalmente do Reino Unido e de Londres. Uma das razões por detrás disto é o facto de ser extremamente fácil criar uma empresa falsa no Reino Unido, uma vez que custa apenas £12, demora apenas 24 horas e não requer a apresentação de qualquer documentação para verificação. Este processo é totalmente online, pelo que os burlões podem estar localizados em qualquer parte do mundo.

Os seus sítios Web têm um aspeto profissional, com vídeos de marketing brilhantes, perfis de topo nas redes sociais, uma equipa central de gestores experientes com conhecimentos técnicos e financeiros.

Outros operadores são bastante abertos quanto ao facto de serem um HYIP, indicando informações como

• Há quantos dias estão a funcionar,
• as taxas de juro que prometem para diferentes programas (de 1% a 300% por dia, o que qualquer investidor deve saber que é ridículo)
• e o número de participantes (que pode ser verdade ou uma completa mentira).

Os operadores de HYIP utilizam normalmente as redes sociais para apelar às vítimas e criar a ilusão de um consenso social em torno da legitimidade destes programas. No Scamadviser.com sabemos que um HYIP está ativo quando, de repente, recebemos dezenas a centenas de críticas muito positivas de clientes para um novo site num ou dois dias. Estes comentários são pagos pelo site HYIP ou escritos por pequenos investidores que tentam convencer outros a aderir.

No final, raramente existe uma empresa real por detrás do esquema HYIP, embora os seus proprietários tentem convencer os visitantes do contrário.

Qual é a dimensão do mercado HYIP?

Ninguém sabe qual é a dimensão do mercado HYIP. Vários sítios Web, os chamados monitores HYIP, acompanham os milhares de sítios HYIP e verificam se ainda estão a pagar. Segundo a Investors-Protect.com, todos os dias são acrescentados cerca de 20 novos sítios Web.

O programa HYIP mais popular dos últimos anos pode ter sido o BitConnect. O BitConnect foi lançado a 15 de fevereiro de 2016, onde os utilizadores trocavam Bitcoin por BitConnect Coins (BCC) e lhes era prometido um retorno elevado de até 40% por mês. Se mantivesse o seu dinheiro na BitConnect, obteria um enorme lucro diário. O valor da moeda BitConnect subiu de 0,17 dólares no início para 463 dólares em dezembro de 2017, caindo para 0,40 dólares em março de 2019. No seu auge, o valor de mercado da BitConnect era de 2,6 mil milhões de dólares.

Como reconhecer os HYIPs?

A BitConnect era muito aberta no seu modelo, que oferecia mais juros à medida que se colocava mais dinheiro. O visual que utilizavam no seu próprio site deveria ter alertado os investidores para o facto de a BitConnect poder ser um esquema em pirâmide.

A maioria dos HYIPs de baixo custo são criados por um indivíduo (chamado Admin) e são, em geral, fáceis de reconhecer. Eles:

• Oferecem juros elevados insustentáveis, muitas vezes pagos diariamente
• Que são normalmente garantidos e promovidos como "rendimento seguro e garantido"
• Exigem sigilo, afirmando que são exclusivos (mas são comunicados abertamente)
• São vagos no que realmente investem (e se o fazem é geralmente em criptografia, forex ou ouro)
• Utilizam termos técnicos ou referem-se a software ou instrumentos financeiros fictícios

No entanto, os HYIPs de topo de gama são mais elaborados e podem ter uma equipa inteira a trabalhar neles, desde programadores, designers, especialistas em redes sociais a profissionais de marketing online. Para determinar se se trata de uma burla, verificar os documentos de registo da empresa não é normalmente suficiente. Estes documentos (muitas vezes do Reino Unido) revelam-se geralmente legítimos, mas são de empresas muito jovens. Verificar os antecedentes da direção no Linkedin e na pesquisa de imagens do Google mostra rapidamente que os perfis são falsos e que as imagens utilizadas são de pessoas completamente não relacionadas com a empresa.

As empresas que oferecem serviços financeiros devem estar registadas junto do regulador financeiro do país, como a SEC nos EUA ou a FCA no Reino Unido. Se uma empresa não estiver registada junto dessa entidade, é provável que não seja legítima.

Quem ganha? Quem perde?

Embora os HYIPs sejam claramente fraudes, as pessoas continuam a investir em HYIPs, maciçamente! Muitas vezes, recebemos perguntas sobre quais são os HYIPs seguros. Quando respondemos que nenhum é fiável, pois são todos esquemas Ponzi, recebemos recusas ou comentários de que "ainda estão a pagar". O facto de o administrador do sítio Web poder, a qualquer momento, deixar de pagar não é considerado relevante.

No final, estima-se que 80% dos investidores perdem todo o seu dinheiro. Estes parecem ser mais homens do que mulheres, o que confirma a nossa investigação anterior. Os HYIP parecem afetar especialmente os países mais pobres. Se verificar o Google Trends, verá que o termo de pesquisa HYIP é principalmente popular em países africanos em desenvolvimento, como o Laos, a Costa do Marfim e o Gana, e em países asiáticos, como a Índia, o Paquistão, o Bangladesh e a Indonésia. "High-yield investment program" (programa de investimento de alto rendimento) é mais frequentemente pesquisado na Europa de Leste (Estónia, Quirguizistão, Ucrânia e Rússia).

No entanto, enquanto os e-mails que recebemos de países de baixo rendimento afirmam ter perdido $35, $150 ou $200 (quantias enormes, considerando), também recebemos gritos de consumidores americanos e da Europa Ocidental que perderam $3500, $15.000 ou mesmo $200.000 e mais.

Investors-Protect.com resume os HYIPs talvez da melhor forma: "Os HYIPs são extremamente arriscados [...] não podem ser considerados como uma oportunidade, mas sim como um jogo de azar. Se não sabe no que se está a meter, aconselhamo-lo vivamente a parar."

Fontes:

• Entrevistas com vários utilizadores e especialistas de HYIP que preferem manter o anonimato.
• https://en.wikipedia.org/wiki/Bitconnect
• https:// investors-protect.com