Fraudes Zelle: Tudo o que precisa de saber

A Zelle é uma aplicação de pagamento peer-to-peer (P2P) que permite aos utilizadores enviar e receber dinheiro entre contas bancárias. A Zelle tem registado um enorme crescimento, com mais de 1,5 biliões de dólares movimentados nos últimos cinco anos.

Embora o Zelle afirme que "99,9% dos pagamentos são enviados sem qualquer denúncia de fraude ou burla", há uma boa percentagem de burlas que envolvem o Zelle como método de pagamento. Na maior parte dos casos, as burlas com o Zelle envolvem vítimas insuspeitas que transferem dinheiro para utilizadores desconhecidos para bens ou serviços que não são entregues.

O Zelle tem sido amplamente aceite por bancos e cooperativas de crédito - mais de 1700 utilizam-no - e alguns tomaram medidas radicais para combater as fraudes Zelle, incluindo o reembolso do dinheiro da vítima, uma vez que a própria aplicação não oferece reembolsos.

Em vez de esperar pelo reembolso, pode tomar várias medidas para evitar cair nas burlas Zelle. Como se costuma dizer, mais vale prevenir do que remediar. Continue lendo para descobrir tudo o que você precisa saber.

Posso ser burlado através do Zelle?

A resposta simples é sim. Você pode facilmente ser enganado através do Zelle. Na verdade, o escritório da senadora Elizabeth Warren (D-Mass.), Relatou que houve 255 milhões de reclamações de golpes e fraudes de usuários do Zelle em 2022, contra 90 milhões em 2020.

Como o Zelle envolve uma transferência de dinheiro rápida ou quase instantânea, ele se tornou um viveiro de golpistas. Na maioria dos casos, os burlões disfarçam-se de alguém que não são, numa tentativa de defraudar vítimas desprevenidas.

Como é que as pessoas estão a ser burladas através do Zelle?

Os burlões estão a ser criativos com os seus truques, o que faz com que as pessoas caiam nas burlas do Zelle. Aqui estão várias maneiras pelas quais as pessoas estão a ser enganadas através do Zelle;

Falsificação de chamadas

Em março de 2022, foi noticiado que uma mulher californiana perdeu 18 500 dólares devido a burlões que lhe telefonaram e enviaram mensagens de texto fingindo ser um banco. No seu caso, os autores das chamadas alteraram o número que aparecia no identificador de chamadas. Esta técnica chama-se 'spoofing' e levou a que muitas vítimas enviassem dinheiro a pensar que se tratava de uma empresa legítima ou mesmo de um banco. Tal como acontece com a maioria das burlas Zelle, os bancos normalmente reutilizam para poderem reverter o pagamento, uma vez que alegam que as vítimas autorizaram a transação.

Dica profissional: Evite efetuar um pagamento assim que receber uma chamada ou mensagem de texto. Os burlões querem pressioná-lo a tomar uma decisão precipitada para o impedir de pensar criticamente ou de falar sobre o assunto com outra pessoa. Além disso, verifique se há algum contacto do seu banco no seu correio eletrónico. Os burlões podem falsificar o número de telefone, mas é mais difícil falsificar IDs de correio eletrónico.

Falsificação de identidade bancária

Os clientes estão a ser alvo de burlões que afirmam estar a telefonar do banco da vítima e exigem um pagamento imediato. O Bank of America e o Wells Fargo são alguns dos bancos que se fazem passar por tal.

Tudo começa com um "alerta de segurança" que afirma que o cliente aprovou um pagamento avultado. A maior parte das pessoas entra em pânico quando recebe este tipo de mensagens e é aconselhada a não responder ao texto ou a telefonar para verificar a cobrança.

Noutros casos, os burlões do Zelle telefonam-lhe diretamente dizendo que são funcionários do banco e que a sua conta foi comprometida. Dizem às vítimas que, para não perderem todo o dinheiro da conta bancária, têm de transferir os fundos para outra conta pessoal. O empregado oferece-se para o orientar na forma de efetuar a transferência.

No entanto, a conta para onde envia o dinheiro, que até tem o seu nome, é controlada pelos burlões. As vítimas acabam por perder as suas poupanças no processo.

Esquemas de apoio do Zelle

Também já vimos golpistas do Zelle se fazendo passar pelo Zelle. Enviam-lhe uma mensagem de correio eletrónico alegando que a sua conta foi colocada em espera e que tem de verificar a sua conta clicando na ligação fornecida, que conduz a um falso sítio Web do Zelle.

Ao clicar na ligação e introduzir os dados da sua conta Zelle, a informação é registada pelos burlões e estes podem aceder à sua conta Zelle.

Alguns exemplos de sítios duvidosos utilizados pelos burlões do Zelle são

help-zellesupport[.]me
uservrfy-zellep[.]info
Bmoharris-verification-zelle-review[.]serveusers[.]com

Nenhum dos sítios Web acima referidos é propriedade da Zelle, apesar de os URL conterem "Zelle". Toda a comunicação oficial da Zelle tem origem em "zelle.com".

Fraudes do Zelle Facebook Marketplace

Os burlões do Zelle visam frequentemente os vendedores online em plataformas como o Facebook Marketplace. O truque mais comum utilizado pelo Zelle Facebook Scam é quando os burlões contactam um vendedor alegando ser um comprador. No entanto, insistem em usar o Zelle para enviar o pagamento.

Quando o vendedor aceita, enviam-lhe uma notificação falsa que parece ser do Zelle, alegando que recebeu o dinheiro. Alguns chegam ao ponto de lhe enviar um falso e-mail do banco a dizer que o pagamento foi efectuado. Depois disso, contactam-no dizendo que houve um problema com o pagamento e perguntam-lhe se pode reembolsá-lo.

Outros afirmam falsamente que enviaram dinheiro extra e que tem de os reembolsar do montante em excesso. Na realidade, se cair nesta fraude do Zelle Facebook Marketplace, acabará por enviar o seu próprio dinheiro.

Fonte: Reddit

Dica profissional: Evite efetuar pagamentos de reembolsos sem verificar o seu Zelle ou o seu saldo bancário. Antes de tomar qualquer decisão, contacte diretamente o seu banco para que este confirme se o pagamento foi efectuado na sua conta.

Esquemas de emprego falsos no Zelle

Os caçadores de emprego também não foram poupados pelos burlões do Zelle, que se aproveitam de pessoas em situações de stress e desespero. Os burlões enviam-lhe um e-mail a dizer que recebeu uma oferta de emprego. Realizam um processo de entrevista falso e enviam-lhe um cheque. Este cheque é suposto ajudá-lo a comprar os bens essenciais para o emprego.

No entanto, dizem-lhe para enviar uma parte do dinheiro para outra pessoa. Mas o cheque nunca chega a ser levantado ou é bloqueado ou congelado. No final, o candidato a emprego acaba por utilizar o seu próprio dinheiro.

Fonte: Reddit

Dica profissional: Se for vítima deste tipo de esquemas de emprego, não se esqueça de contactar o departamento de fraudes do seu banco para comunicar o problema. Embora seja difícil para os bancos reverterem esses pagamentos, isso evitará que a sua conta seja cobrada ou encerrada por fraude com cheques.

É seguro aceitar pagamentos Zelle de estranhos?

O Zelle é descrito como um sistema de pagamento ponto a ponto. Assim, a ideia é ajudá-lo a enviar e receber dinheiro dos seus amigos e familiares. De acordo com o Zelle, deve evitar enviar dinheiro a estranhos. Aceite apenas dinheiro de pessoas que conhece e em quem confia.

Se, por exemplo, um cliente online insistir em pagar com o Zelle, e até se oferecer para pagar um extra, tenha muito cuidado. A melhor forma de evitar as burlas do Zelle Facebook Marketplace é verificar novamente se o pagamento foi refletido na sua conta. Nunca aceite um texto de confirmação ou um e-mail do potencial cliente como a palavra final. Faça a sua devida diligência.

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