Fraudes de Money Mule: Como pessoas insuspeitas ajudam a movimentar dinheiro ilegal

Quem é uma mula de dinheiro? Qualquer pessoa que, sem saber, participa na receção e transferência de fundos ilegais. Esses fundos provêm normalmente da cibercriminalidade, do tráfico de droga e de qualquer outra atividade ilegal. Por conseguinte, não podem ser depositados normalmente no banco porque serão localizados pelas autoridades. O objetivo é evitar que este dinheiro seja assinalado como dinheiro ilegal pelos mecanismos de deteção de fraude dos sistemas bancários.

Os esquemas de "money mule" ajudam os criminosos e os burlões a movimentar o seu dinheiro através do sistema bancário sem serem detectados. Para o efeito, estudantes, candidatos a emprego e pessoas à procura de amor recebem transferências electrónicas e enviam-nas para outros destinatários. Os EUA são os países mais afectados pelas burlas de "money mule".

Como funcionam as burlas do tipo "money mule"?

Os esquemas são criados através de relações em redes sociais como o Instagram e o Snapchat, que são famosas por este facto. O burlão constrói uma relação de amizade ou uma relação romântica para este fim.

Depois de estabelecerem alguma comunicação e confiança, pedem-lhe que "ajude" a enviar algum dinheiro para um terceiro a partir da sua conta. Normalmente, oferecem-lhe algum dinheiro para o fazer. O depósito que fazem na sua conta é sempre efectuado através de transferências bancárias da MoneyGram ou da Western Union.

Alguns burlões enviam cheques físicos pelo correio e pedem-lhe que os deposite na sua conta. Depois, é necessário transferir um determinado montante e o cliente fica com o resto. Como parece ser um gesto de bondade, a maioria das pessoas nunca suspeita de nada.

O choque vem quando o cheque é marcado como fraudulento pelo banco e não pode ser compensado. Nesse caso, fica-se com a impressão de ser um fraudador de cheques e de ser responsabilizado pelo banco pelo dinheiro transferido.

Se houver ligações com a cibercriminalidade e o tráfico de droga, as autoridades podem acusá-lo, mesmo que tenha agido por ignorância. A lei não perdoa. O melhor é nunca se envolver nestes esquemas de "money mule" desde o início. Nunca transfira dinheiro para alguém que tenha conhecido na Internet ou com quem não tenha falado pessoalmente ou, pelo menos, com quem tenha feito uma videochamada para o ver e verificar cara a cara.

Como é que as Money Mules são recrutadas?

Os sites de encontros e de romance são o terreno mais fértil para o recrutamento de burlões de dinheiro. Isto porque as pessoas envolvidas em relações românticas são as menos susceptíveis de suspeitar que estão a ser utilizadas como canais para o branqueamento de capitais. Consideram que estão a ajudar o seu potencial parceiro e seguem as suas instruções. Eis mais algumas burlas românticas.

Os anúncios de trabalho a partir de casa podem proporcionar aos candidatos a emprego desesperados dinheiro rápido para o qual não trabalharam. Como tal, seguirão as instruções para serem pagos sem questionar muito. Se um empregador lhes pedir para abrir uma nova conta em seu nome para receber dinheiro, eles fá-lo-ão. O dinheiro "sujo" é dividido e enviado para várias contas em pequenas quantias.

Os estudantes à procura de trabalho a tempo parcial são outro grupo-alvo. O facto de os estudantes universitários serem ingénuos e não se aperceberem de que estão a ser usados é uma vantagem para os burlões. Além disso, estão sempre a precisar de dinheiro. Em todos estes casos, o modo de funcionamento segue um padrão:

• Receber dinheiro por transferência eletrónica na sua conta,
• ficar com uma pequena fração,
• Enviar o restante para uma determinada conta de destinatário.

Sinais de burlas do tipo "Money Mule

• Empregos que exigem muito pouco trabalho, mas que pagam muito bem. Dinheiro fácil e pouco ou nenhum esforço. O pagamento é feito em excesso e é pedido ao empregado que transfira um montante.
• Empregadores que lhe pedem para abrir uma conta para receber fundos através de transferências electrónicas da Money Gram, Western Union ou ACH e depois transferir para um destinatário específico. Terá simplesmente criado outro canal para encaminhar o dinheiro sujo para as redes criminosas.
• Anúncios de emprego online com pormenores pouco claros sobre as suas funções e responsabilidades podem ser formas de recrutar mulas de dinheiro. Leia mais sobre este assunto no nosso artigo Esta falsa oferta de emprego pode levá-lo à prisão.

Se notar estes sinais, então:

• Interrompa toda a comunicação com os burlões e NÃO siga quaisquer outras instruções.
• Cessar imediatamente todas as transferências de dinheiro e quaisquer outras transferências de objectos de valor.
• Documente e guarde todos os detalhes da comunicação e da transação. Estes dados podem ajudá-lo a defender-se como um participante ignorante quando as autoridades estiverem a investigar.
• Informe o seu banco e forneça-lhe todos os detalhes da transação.
• Informe a FTC (EUA) ou a Action Fraud (Reino Unido).
• Comunique às autoridades policiais locais.