Fraudes de estorno: Os compradores também podem ser burlões!

A maior parte das burlas que acontecem envolvem normalmente um vendedor a defraudar um comprador. Isto não significa que os compradores sejam sempre inocentes. A situação pode inverter-se e pode ser o vendedor a acabar por não ser pago por um produto ou serviço que lhe foi fornecido. É exatamente este o caso dos Chargeback Scams.

O que são fraudes de estorno?

A fraude de estorno acontece quando um comprador telefona ao emissor do seu cartão para cancelar o pagamento de uma compra que efectuou online depois de receber os artigos encomendados. O perdedor é sempre o comerciante.

Os clientes podem cancelar intencionalmente os pagamentos com cartão de mercadorias que efetivamente compraram. Depois, recebem o seu dinheiro através do sistema de estorno, enquanto os vendedores são obrigados a pagar as taxas do serviço pelos bancos! 60%-80% de todos os estornos são feitos por compradores que entraram na Internet e encomendaram algo.

Como ocorrem as fraudes de estorno

• Um comprador encomenda algo em linha e paga com o seu cartão de crédito.
• O comerciante recebe a encomenda e envia o produto para entrega.
• Imediatamente após o envio do artigo, o comprador contacta o emissor do cartão de crédito para cancelar o pagamento, invocando um motivo falso.
• O emissor do cartão cancela o pagamento.

Entretanto, a mercadoria está a caminho do comprador.

O comerciante apercebe-se de que o pagamento não pode ser processado, mas a mercadoria foi entregue. Os pedidos de informação levam a estas desculpas:

• O produto não é o anunciado
• O vendedor enviou o artigo errado
• A embalagem está avariada
• A encomenda foi cancelada, mas o vendedor efectuou o envio na mesma
• O cliente não efectuou ou aprovou a compra

Porque é que a fraude do estorno acontece?

A ironia do serviço de estorno é que este se destina a proteger os compradores de vendedores fraudulentos. No entanto, é tão fácil obter um estorno que os burlões podem tirar partido desta facilidade para defraudar os comerciantes! Eis a razão:

• Os compradores querem coisas gratuitas e podem aplicar este esquema aos vendedores.
• Os emissores de cartões não têm tempo para investigar cada pedido de estorno para apurar os factos. Simplesmente aprovam os estornos sem qualquer prova. O ónus da prova recai sobre o comerciante.
• Os burlões utilizam números de cartões de crédito roubados para fazer compras online. O titular de um cartão que repare numa transação que não reconheça, terá imediatamente o pagamento cancelado.

5 Fraudes comuns de estorno

Esquema do endereço de envio

O comprador fornece um endereço que não é o seu, por exemplo, o endereço de um vizinho. Recolhe a encomenda assim que esta é entregue. O comprador alega então que a encomenda não foi entregue e quer que o banco cancele o pagamento da mesma.

Outra forma de isto acontecer é quando um comerciante sensato telefona ao comprador antes de enviar a encomenda para obter o endereço correto. A entrega é efectuada. O burlão telefona ao emissor do cartão para pedir um estorno por razões inventadas. O emissor do cartão aprova o estorno. O comerciante nunca recebe o pagamento devido. A fraude na entrega é uma prática comum.

Entrega de artigo errado

O burlão alega que a mercadoria entregue é o artigo errado. Telefona ao emissor do cartão para pedir um estorno e este é-lhe concedido. O comerciante perde o artigo, paga os custos de envio e é facturado pelo banco do comprador pelas taxas de estorno.

Confusão entre chargeback e reembolso

Alguns compradores optam pela via do estorno quando precisam de pedir um reembolso genuíno. Ambas as vias podem parecer iguais. Acham que é mais fácil e mais rápido fazer com que o banco cancele um pagamento do que esperar que um comerciante lhes dê um reembolso legítimo.

Esta situação é injusta para os comerciantes, uma vez que lhes são cobradosencargos adicionais pelo banco que os compradores desconhecem. Os comerciantes que comunicam de forma reactiva evitam este problema. Uma comunicação rápida com os clientes aumenta a sua confiança no vendedor.

Roubo cibernético

Um comprador encomenda várias unidades do mesmo produto com a intenção expressa de cancelar o pagamento depois de a encomenda ser processada. Depois disso, a entidade emissora do cartão cobra o dinheiro do pagamento efectuado. O comerciante entrega a encomenda e fica à espera de um pagamento que nunca chegará.

Esta fraude é comum na Amazon. Os burlões alegam normalmente que a encomenda chegou partida ou danificada e, por isso, cancelam o pagamento.

Os comerciantes espertos pedem provas dos danos através de fotografias. E depois exigem que enviem os produtos de volta se estiverem danificados.

Esquema de pagamento excessivo do PayPal

Um comprador paga intencionalmente a mais por um produto online usando o PayPal. Depois, contacta o vendedor para lhe pedir o reembolso do montante em excesso.

Em seguida, o comprador faz a jogada fraudulenta de ligar para o PayPal para solicitar um estorno. O burlão pode alegar que não autorizou a transação. Se o vendedor não reembolsar o excesso, está seguro. Se o fizer, perderá o seu próprio dinheiro quando o PayPal efetuar o estorno.

Aqui estão mais alguns golpes do PayPal.

Como proteger sua empresa contra fraudes de estorno

É difícil combater a fraude de estorno porque o ónus da prova recai sobre os comerciantes, que normalmente perdem:

• Mercadoria,
• Custos de entrega,
• Dinheiro em taxas de reembolso cobradas pelo banco, que podem ser de $20 a $100.

Eis como evitar perdas por estorno:

• Certifique-se sempre de que o endereço de envio está correto. Ligue ou envie um e-mail para confirmar antes de enviar as remessas. Verifique se os endereços "Bill To" e "Ship To" coincidem.
• Exija provas dos compradores que afirmam que a encomenda estava danificada. Peça-lhes que enviem fotografias.
• Nunca reembolse pagamentos em excesso no PayPal. Peça aos compradores que o cancelem eles próprios.