Verdien 40% per maand! De opkomst van HYIP-fraude

Heb je ooit gehoord van High Yield Investment Programs of HYIP's? Scamadviser.com helpt elke maand bijna 3 miljoen consumenten om te controleren of een website legitiem is of niet. Elke dag ontvangen we honderden e-mails van consumenten die zijn opgelicht en hulp nodig hebben. Enkele van de meest voorkomende klachten die we ontvangen gaan over zogenaamde High Yield Investment Programs of HYIP-sites.

Wat zijn HYIP's?

HYIP's zijn vergelijkbaar met piramide- of Ponzi-systemen, wat betekent dat het geld van nieuwere beleggers wordt gebruikt om de oudere beleggers en natuurlijk de eigenaar van het systeem te betalen.

Sommige HYIP's beweren investeringsmaatschappijen te zijn, voornamelijk uit het Verenigd Koninkrijk en Londen in het bijzonder. Een van de redenen hiervoor is dat het zeer eenvoudig is om een nepbedrijf in het VK op te richten, aangezien het slechts £12 kost, slechts 24 uur duurt en er geen documentatie ter verificatie moet worden voorgelegd. Dit proces is volledig online, dus de oplichters kunnen zich overal ter wereld bevinden.

Hun websites zien er professioneel uit met glanzende marketingvideo's, hoogwaardige sociale-mediaprofielen en een kernteam van technisch en financieel onderlegde, ervaren managers.

Andere aanbieders zijn heel open over het feit dat ze een HYIP zijn en vermelden informatie zoals

• Hoeveel dagen ze al actief zijn,
• de rentepercentages die ze voor verschillende programma's beloven (van 1% tot 300% per dag, wat voor elke belegger belachelijk zou moeten zijn)
• en het aantal deelnemers (wat waar of een complete leugen kan zijn).

HYIP-exploitanten gebruiken gewoonlijk sociale media om slachtoffers aan te spreken en de illusie van sociale consensus te creëren over de legitimiteit van deze programma's. Op Scamadviser.com weten we dat een HYIP actief is als we plotseling tientallen tot honderden zeer positieve klantenbeoordelingen ontvangen voor een nieuwe website in één of twee dagen. Deze reviews worden ofwel door de HYIP site betaald, ofwel door kleine investeerders geschreven, die anderen proberen over te halen om lid te worden.

Uiteindelijk zit er zelden een echt bedrijf achter het HYIP-programma, ook al proberen de eigenaars bezoekers van het tegendeel te overtuigen.

Hoe groot is de HYIP markt?

Niemand weet hoe groot de HYIP markt is. Verscheidene websites, zogenaamde HYIP monitors, houden de duizenden HYIP sites bij en of ze nog steeds uitbetalen. Investors-Protect.com meldt dat er dagelijks ongeveer 20 nieuwe websites bijkomen.

Het populairste HYIP-programma van de afgelopen jaren was misschien wel BitConnect. BitConnect werd gelanceerd op 15 februari 2016 waar gebruikers Bitcoin ruilden voor BitConnect Coins (BCC) en hoge rendementen tot 40% per maand werden beloofd. Als je je geld in BitConnect zou houden, zou je dagelijks een enorme winst maken. De BitConnect-munt steeg in waarde van $ 0,17 bij de start tot $ 463 in december 2017 en daalde tot $ 0,40 in maart 2019. Op het hoogtepunt was de marktwaarde van BitConnect $2,6 miljard.

Hoe herken je HYIPs?

BitConnect was erg open in zijn model, dat meer rente bood naarmate je meer geld inlegde. De visual die ze gebruikten op hun eigen site had beleggers moeten triggeren dat BitConnect een piramidespel zou kunnen zijn.

De meeste low-end HYIPs worden door één individu (Admin genaamd) opgezet en zijn over het algemeen gemakkelijk te herkennen. Ze:

• Bieden onhoudbaar hoge rente, vaak dagelijks uitbetaald
• Die meestal gegarandeerd zijn en als "veilig, gegarandeerd inkomen" gepromoot worden
• Vereisen geheimhouding, verklaren dat ze exclusief zijn (maar worden openlijk gecommuniceerd)
• Zijn vaag over wat ze daadwerkelijk investeren (en als ze dat doen is het meestal in crypto, forex of goud)
• Gebruiken technische termen of verwijzen naar fictieve software of financiële instrumenten

De HYIP's in het hogere segment zijn echter uitgebreider en kunnen een heel team hebben dat eraan werkt, van ontwikkelaars, ontwerpers, social media experts tot online marketeers. Om vast te stellen of het om oplichterij gaat, is het meestal niet voldoende om de registratiepapieren van het bedrijf te controleren. Deze papieren (vaak uit het Verenigd Koninkrijk) blijken meestal legitiem te zijn, maar van zeer jonge bedrijven. Het controleren van de achtergrond van het bestuur op Linkedin en Google Image search laat meestal snel zien dat de profielen nep zijn en dat de gebruikte afbeeldingen van mensen zijn die totaal niet gerelateerd zijn aan het bedrijf.

Bedrijven die financiële diensten aanbieden moeten geregistreerd zijn bij de financiële toezichthouder van het land, zoals de SEC in de VS of de FCA in het VK. Als een bedrijf niet bij een dergelijke instantie is geregistreerd, is het waarschijnlijk niet legitiem.

Wie wint? Wie verliest?

Hoewel HYIP's duidelijk oplichterspraktijken zijn, blijven mensen massaal in HYIP's investeren! Wij krijgen vaak vragen welke HYIPs veilig zijn. Wanneer wij antwoorden dat geen enkele betrouwbaar is, omdat het allemaal Ponzi-schema's zijn, krijgen we ontkenningen of opmerkingen dat ze "nog steeds uitbetalen". Het feit dat de Admin van de website op elk moment kan stoppen met uitbetalen, wordt niet relevant geacht.

Uiteindelijk verliest naar schatting 80% van de beleggers al hun geld. Dit lijken meer mannen dan vrouwen te zijn, wat een bevestiging is van eerder onderzoek dat we hebben gedaan. HYIP's lijken vooral armere landen te treffen. Als je Google Trends bekijkt, zie je dat HYIP als zoekterm vooral populair is in Afrikaanse ontwikkelingslanden zoals Laos, Ivoorkust en Ghana en Aziatische landen zoals India, Pakistan, Bangladesh en Indonesië. "Hoogrenderend investeringsprogramma" wordt vaker gezocht in Oost-Europa (Estland, Kirgizië, Oekraïne en Rusland).

Maar terwijl de e-mails die we krijgen uit lage-inkomenslanden vermelden dat ze $35, $150 of $200 hebben verloren (enorme bedragen gezien), krijgen we ook kreten van Amerikaanse en West-Europese consumenten die $3500, $15.000 of zelfs $200.000 en meer hebben verloren.

Investors-Protect.com vat HYIPs misschien wel het best samen: "HYIPs zijn extreem riskant [...] ze kunnen niet als een opportuniteit maar als een gokspel beschouwd worden. Als u niet weet waar u aan begint, raden wij u sterk aan om te stoppen."

Bronnen:

• Interviews met verschillende HYIP-gebruikers en experts die liever anoniem blijven.
• https://en.wikipedia.org/wiki/Bitconnect
• https:// investors-protect.com