Truffe sui mutui che potrebbero costarvi tutto

Pagare il mutuo è importante quanto mantenere il tetto sopra la testa, in senso letterale e figurato. Ma quando la vita ci riserva delle sorprese e i pagamenti iniziano a sembrare impossibili, è facile cadere in modalità panico. Sfortunatamente, i truffatori stanno aspettando quel momento di vulnerabilità. Si precipitano con promesse di salvare la casa o di ridurre i pagamenti, raccontando storie che sembrano troppo belle per essere vere, perché lo sono. Invece di aiutarvi, questi truffatori vi lasciano in una fossa ancora più profonda con le truffe sui mutui, sottraendovi denaro, tempo e talvolta anche la vostra casa.

Quindi, come potete evitare di cadere vittima delle truffe sui mutui e magari salvare la vostra casa? Ecco una guida per individuare questi truffatori, proteggere la vostra casa e trovare un aiuto concreto.

La proposta che vi ruba i soldi

I truffatori attirano i proprietari di casa disperati con grandi promesse: pagamenti più bassi, case salvate e persino soluzioni magiche al vostro mutuo. Ma il problema è che è illegale per le aziende chiedere pagamenti anticipati per servizi di sgravio ipotecario. Se qualcuno chiede denaro prima di fornire risultati, è un segnale di allarme.

Secondo la Mortgage Assistance Relief Services (MARS) Rule degli Stati Uniti, le società devono:

• Fornire un'offerta scritta del creditore prima di addebitare una commissione.
• Comunicare in anticipo tutte le spese e avvertire dei rischi potenziali come il pignoramento.
• dire che non sono associate al governo o all'istituto di credito.
• Soprattutto, non possono dirvi di smettere di parlare con il vostro creditore. Se lo fanno, allontanatevi subito.

Tattiche di truffa sui mutui: Come vi intrappolano

I truffatori dispongono di una serie di trucchi studiati per sottrarvi denaro e persino la vostra casa. Ecco a cosa fare attenzione:

Falsi consulenti

Si spacciano per consulenti immobiliari, avvocati o addirittura rappresentanti del governo. Potrebbero:

• Dirvi di pagare loro invece del vostro creditore.
• Chiedervi di trasferire l'atto di proprietà.
• Smettere di rispondere alle vostre chiamate dopo aver intascato i vostri soldi.

Suggerimento: Verificate le credenziali di qualsiasi avvocato e non pagate mai le parcelle in anticipo.

Audit forensi

Questi "revisori" promettono di esaminare il vostro mutuo alla ricerca di errori legali che potrebbero portare a uno sgravio. Sembra legittimo? Non lo è. Anche se trovano dei problemi, il creditore non è obbligato a modificare il mutuo.

Schemi di affitto a riscatto

Chiedono il vostro atto di proprietà, sostenendo che potete riaffittare la vostra casa e alla fine acquistarla. Invece:

• Vendono la casa e si tengono il profitto.
• Aumentano l'affitto fino a renderlo inaccessibile e poi vi sfrattano.

Scrematura del patrimonio netto

Alcuni truffatori offrono di acquistare la vostra casa in contanti, molto al di sotto del suo valore, con la promessa di profitti futuri. Si tengono il denaro, affittano la casa e vi lasciano a carico del mutuo.

Prestiti con esca e scambio

I truffatori possono spingervi a firmare un "prestito di salvataggio", inserendo di nascosto documenti che trasferiscono l'atto di proprietà. Improvvisamente la casa non è più vostra, ma il debito ipotecario lo è ancora.

Come ottenere un aiuto concreto in caso di truffa per il salvataggio del mutuo

Avete problemi con il mutuo? Ecco a chi rivolgersi:

• Contattare direttamente l'istituto di credito. Molti offrono programmi di difficoltà.
• Ottenere aiuto gratuito da consulenti abitativiapprovati dall'HUD. Visitate il sito hud.gov per trovare le risorse.
• Assumere un avvocato di fiducia. Assicuratevi che sia abilitato nel vostro Stato.

Se siete stati truffati

Non perdete la speranza se siete già stati vittime. Agite:

• Segnalate la truffa alla FTC all'indirizzo ReportFraud.ftc.gov.
• Contattate immediatamente il vostro creditore. Potrebbe ancora essere in grado di collaborare con voi.
• Cercate un aiuto legale per recuperare la vostra proprietà o i vostri fondi.

In conclusione: Diffidate dell'assistenza ipotecaria

Quando si tratta della vostra casa, la fiducia va guadagnata, non richiesta in anticipo. I truffatori fanno leva sulla paura e sull'urgenza per intrappolarvi. State all'erta, verificate le richieste e non consegnate mai contanti o il vostro atto di proprietà senza una prova solida. L'aiuto vero è là fuori; non lasciate che i truffatori vi convincano del contrario.

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