Truffe con addebito: Anche gli acquirenti possono essere truffatori!

La maggior parte delle truffe che avvengono di solito coinvolgono un venditore che froda un acquirente. Ciò non significa che gli acquirenti siano sempre innocenti. Le cose possono cambiare e può essere il venditore a non essere pagato per un prodotto o un servizio fornito. Questo è esattamente il caso delle truffe con chargeback.

Cosa sono le truffe con chargeback?

La frode del chargeback si verifica quando un acquirente chiama l'emittente della propria carta per annullare il pagamento di un acquisto effettuato online dopo aver ricevuto gli articoli ordinati. A rimetterci è sempre il commerciante.

I clienti possono intenzionalmente annullare i pagamenti con carta per la merce che hanno effettivamente acquistato. Quindi, ottengono i loro soldi attraverso il sistema di chargeback, mentre i venditori devono pagare le commissioni per il servizio da parte delle banche! Il 60%-80% di tutti i chargeback sono effettuati da acquirenti che hanno ordinato qualcosa online.

Come avviene la truffa del chargeback

• Un acquirente ordina qualcosa online e paga con la propria carta di credito.
• Il commerciante riceve l'ordine e spedisce il prodotto per la consegna.
• Subito dopo la spedizione, l'acquirente contatta l'emittente della carta di credito per annullare il pagamento adducendo un motivo falso.
• L'emittente della carta annulla il pagamento.

Nel frattempo, la merce è in viaggio verso l'acquirente.

Il commerciante si rende conto che il pagamento non può essere elaborato, ma la merce è stata consegnata. Le richieste di informazioni portano a queste scuse:

• Il prodotto non è quello pubblicizzato
• Il commerciante ha inviato l'articolo sbagliato
• Il pacco è rotto
• L'ordine è stato annullato ma il venditore ha spedito lo stesso
• Il cliente non ha effettuato o approvato l'acquisto.

Perché si verificano le frodi di chargeback?

L'ironia della sorte vuole che il servizio di chargeback abbia lo scopo di proteggere gli acquirenti dai venditori fraudolenti. Tuttavia, è così facile ottenere un chargeback che i truffatori possono approfittarne per frodare i commercianti! Ecco perché:

• Gli acquirenti vogliono cose gratis e possono riuscire a truffare i venditori.
• Gli emittenti di carte di credito non hanno il tempo di indagare su ogni singola richiesta di chargeback per stabilire i fatti. Si limitano ad approvare i chargeback senza alcuna prova. L'onere della prova spetta al commerciante.
• I truffatori utilizzano numeri di carta di credito rubati per fare acquisti online. Se il titolare di una carta nota una transazione non riconosciuta, il pagamento viene immediatamente annullato.

5 truffe comuni di chargeback

Truffa dell'indirizzo di spedizione

L'acquirente indica un indirizzo diverso dal proprio, ad esempio quello di un vicino. L'acquirente ritira il pacco non appena viene consegnato. L'acquirente sostiene poi che il pacco non è stato consegnato e vuole che la banca annulli il pagamento.

Un altro modo in cui ciò accade è quando un commerciante accorto chiama l'acquirente prima di inviare la consegna per ottenere l'indirizzo giusto. La consegna viene effettuata. Il truffatore chiama l'emittente della carta per chiedere il riaddebito con motivazioni inventate. L'emittente della carta approva il chargeback. Il commerciante non riceve mai il pagamento dovuto. La frode di consegna è un fenomeno comune.

Consegna di articoli sbagliati

Il truffatore sostiene che la merce consegnata è sbagliata. Chiama l'emittente della carta per richiedere un chargeback, che viene concesso. Il commerciante perde l'articolo, paga le spese di spedizione e si vede addebitare le spese di chargeback dalla banca dell'acquirente.

Confusione tra chargeback e rimborso

Alcuni acquirenti scelgono la via del chargeback quando devono richiedere un vero e proprio rimborso. Entrambe le strade possono sembrare uguali. Pensano che sia più facile e veloce far annullare un pagamento alla banca piuttosto che aspettare che il commerciante dia loro un rimborso legittimo.

Questo è ingiusto per i commercianti, che si vedonoaddebitare dalla banca costi aggiuntivi di cui gli acquirenti non sono a conoscenza. I commercianti che comunicano in modo reattivo eviteranno questo problema. Una comunicazione rapida con i clienti aumenta la loro fiducia nel venditore.

Cyber-taccheggio

Un acquirente ordina diverse unità dello stesso prodotto con l'intenzione esplicita di annullare il pagamento dopo l'elaborazione dell'ordine. In seguito, l'emittente della carta di credito addebita il denaro per il pagamento effettuato. Il commerciante consegna comunque l'ordine e attende un pagamento che non arriverà mai.

Questa truffa è comune su Amazon. I truffatori di solito affermano che il pacco è arrivato rotto o danneggiato e quindi hanno annullato il pagamento.

I commercianti più furbi chiedono di dimostrare il danno con delle foto. E poi chiedono di rispedire i prodotti se sono danneggiati.

Truffa del pagamento eccessivo con PayPal

Un acquirente paga intenzionalmente un prodotto online in eccesso con PayPal. Poi contatta il venditore per chiedergli di rimborsare l'importo in eccesso.

L'acquirente poi mette in atto la mossa truffaldina di chiamare PayPal per richiedere un chargeback. Il truffatore può affermare di non aver autorizzato la transazione. Se il venditore non rimborsa l'importo in eccesso, è al sicuro. Se lo fa, perderà il proprio denaro quando PayPal effettuerà il chargeback.

Ecco altre truffe di PayPal.

Come proteggere la propria azienda dalle truffe di chargeback

È difficile combattere le frodi di chargeback perché l'onere della prova spetta ai commercianti che di solito perdono:

• La merce,
• Spese di consegna,
• spese di rimborso da parte della banca, che possono ammontare a 20-100 dollari.

Ecco come prevenire le perdite da chargeback:

• Assicurarsi sempre che l'indirizzo di spedizione sia quello giusto. Chiamate o inviate un'e-mail di conferma prima di spedire le merci. Controllate che gli indirizzi "Bill To" e "Ship To" corrispondano.
• Esigete una prova dagli acquirenti che affermano che il pacco era danneggiato. Chiedete loro di inviare delle foto.
• Non rimborsate mai i pagamenti in eccesso su PayPal. Chiedete agli acquirenti di annullarlo da soli.