Non perdete denaro a causa di truffe con assegni falsi

Gli assegni contraffatti esistono da quando esistono le banche. Le prime truffe di assegni venivano eseguite attraverso la falsificazione delle firme, una volta rubato il libretto degli assegni della vittima. Oggi le truffe con gli assegni sono altamente tecnologiche. I truffatori utilizzano stampanti avanzate per scansionare e stampare assegni dall'aspetto autentico che sfuggono al rilevamento da parte di impiegati bancari esperti.

Alcuni di questi assegni vengono incassati per primi e vengono segnalati come fraudolenti solo settimane dopo. Ecco quanto sono abili le truffe degli assegni oggi.

Gli assegni falsi permettono di mettere in atto tutte le altre truffe:

• truffe del corriere del denaro
• truffe di bambini in attesa di un figlio
• Truffe del mercato
• Truffe alle lotterie e al lotto
• Truffe di eredità

Gli assegni possono essere falsi in tre modi principali:

• Assegno contraffatto - un assegno che non è stato emesso dal titolare del conto.
• Assegno falso - un assegno rubato firmato da una persona diversa dal titolare del conto.
• Assegni fraudolenti o alterati: sono emessi da un titolare di conto corrente legittimo, poi intercettati e alterati per mostrare importi diversi da quelli originali.

Segni di una truffa con assegni falsi

Se notate questi segnali, è possibile che siate stati incastrati in una truffa con assegni:

• L'insistenza nell'utilizzare solo assegni come mezzo di pagamento o trasferimento di contanti.
• Larichiesta di restituire del denaro al mittente o di inviarlo a un altro conto quando si incassa un assegno.
• Affermazione di trovarsi in un altro paese dove non è possibile incassare un assegno per una serie di motivi. Di solito viene venduto attraverso una storia strappalacrime.
• Pagamenti eccessivi effettuati tramite assegni.
• Lavori di secret shopper - alcuni venditori assumono persone per acquistare i loro prodotti e creare l'impressione che il loro prodotto sia in movimento. Gli acquirenti assunti vengono solitamente pagati in eccesso tramite assegni e viene chiesto loro di restituire il saldo una volta incassato l'assegno.
• I vincitori di lotterie che promettono di inviare un assegno per posta, ma prima chiedono di pagare "tasse e spese". In questo caso, l'assegno che riceverete sarà falso.

Alcune truffe comuni con assegni

Truffa del pagamento eccessivo

Il truffatore vi invia un assegno per posta con la motivazione del pagamento in eccesso, poi vi chiede di detrarre il vostro pagamento più un piccolo extra per il disturbo e di inviare il resto a lui o a un altro conto. Questo è il modo in cui operano le truffe del corriere del denaro, che utilizzano queste tattiche per spostare il denaro attraverso le banche senza essere scoperti. Anche alcune truffe di sugar baby funzionano in modo simile, quando il denaro viene inviato a un interesse amoroso con la richiesta di inviare il resto a un'altra persona.

Aggiunta di altri nomi nella riga del beneficiario

Un'altra truffa degli assegni alterati è l'aggiunta di nomi nella riga del beneficiario. L'emittente dell'assegno emette un assegno per un determinato importo a favore di una persona, ma viene intercettato dai truffatori e viene aggiunto un altro beneficiario in modo non rilevabile dalla banca.

Falso assegno di rimborso del fisco

Questa truffa si verifica durante la stagione fiscale negli Stati Uniti, quando i privati e le aziende devono presentare la dichiarazione dei redditi. I truffatori ottengono l'indirizzo e-mail e i dettagli dei loro obiettivi dai social media e inviano loro un'e-mail in cui si dice che devono ricevere un rimborso fiscale. Tali e-mail contengono link che indirizzano le vittime su come richiedere il rimborso.

Coloro che seguono il link e le indicazioni ricevono alla fine un'e-mail dall'IRS reale che attesta l'invio del rimborso, anche se le vittime non hanno ricevuto un centesimo! I truffatori modificano i dettagli della richiesta di rimborso per ottenere l'importo per sé.

Come proteggersi dalle truffe con assegni falsi

• Non accettate mai pagamenti in eccesso tramite assegni. Chiedete all'emittente dell'assegno di annullarlo e di emetterne uno con l'importo esatto da pagare. Non cadete nella falsa generosità con cui i truffatori agganciano le vittime ignare: vi chiedono di prendere un po' più del costo del pagamento per ammorbidirvi nella loro truffa.
  
  
• Utilizzate con attenzione gli assegni quando avete a che fare con clienti nuovi o sconosciuti. Lasciate il tempo massimo, secondo la vostra banca, necessario per il controllo delle frodi e il fermo prima di spedire il prodotto.
  
  
• Preferite accettare assegni da persone che conoscete e di cui vi fidate. Mantenete i rapporti commerciali con i clienti affidabili. In caso di dubbio, optate per modalità di pagamento che non vi si ritorcano contro come un assegno falso.
  
  
• Avvisate immediatamente la vostra banca se vi accorgete di aver depositato un assegno falso, in modo che possa bloccare/annullare l'incasso.