Guadagna il 40% al mese! L'ascesa delle truffe HYIP

Avete mai sentito parlare di programmi di investimento ad alto rendimento o HYIP? Scamadviser.com aiuta quasi 3 milioni di consumatori ogni mese a verificare se un sito web è legale o meno. Ogni giorno riceviamo centinaia di e-mail da consumatori che sono stati truffati e hanno bisogno di aiuto. Alcune delle lamentele più comuni che riceviamo riguardano i cosiddetti programmi di investimento ad alto rendimento o siti HYIP.

Cosa sono gli HYIP?

Le HYIP sono paragonabili a schemi piramidali o Ponzi, il che significa che il denaro dei nuovi investitori viene utilizzato per pagare quelli più vecchi e, naturalmente, il proprietario dello schema.

Alcuni HYIP affermano di essere società di investimento, soprattutto nel Regno Unito e in particolare a Londra. Uno dei motivi è che è estremamente facile creare una società falsa nel Regno Unito, in quanto costa solo 12 sterline, richiede solo 24 ore e non richiede alcuna documentazione da presentare per la verifica. Questo processo è completamente online, quindi i truffatori possono trovarsi in qualsiasi parte del mondo.

I loro siti web hanno un aspetto professionale, con video di marketing patinati, profili di alto livello sui social media, un team centrale di manager esperti in campo tecnico e finanziario.

Altri operatori sono abbastanza aperti sul fatto di essere un HYIP, e dichiarano informazioni quali

• da quanti giorni sono operativi
• i tassi di interesse promessi per i diversi programmi (dall'1% al 300% al giorno, che ogni investitore dovrebbe sapere essere ridicolo)
• e il numero di partecipanti (che può essere vero o completamente falso).

Gli operatori di HYIP utilizzano tipicamente i social media per fare appello alle vittime e creare l'illusione di un consenso sociale sulla legittimità di questi programmi. Su Scamadviser.com sappiamo che un HYIP è attivo quando improvvisamente riceviamo decine o centinaia di recensioni molto positive di un nuovo sito web in uno o due giorni. Queste recensioni sono pagate dal sito HYIP o scritte da piccoli investitori che cercano di convincere altri a iscriversi.

Alla fine, raramente c'è una vera società dietro lo schema HYIP, anche se i proprietari cercano di convincere i visitatori del contrario.

Quanto è grande il mercato delle HYIP?

Nessuno sa quanto sia grande il mercato HYIP. Diversi siti web, i cosiddetti HYIP monitors, tengono traccia delle migliaia di siti HYIP e se stanno ancora pagando. Investors-Protect.com riporta che ogni giorno vengono aggiunti circa 20 nuovi siti.

Il programma HYIP più popolare degli ultimi anni potrebbe essere stato BitConnect. BitConnect è stato lanciato il 15 febbraio 2016 e gli utenti scambiavano Bitcoin con BitConnect Coins (BCC), promettendo alti rendimenti fino al 40% al mese. Se si manteneva il proprio denaro in BitConnect, si otteneva un enorme profitto giornaliero. La moneta BitConnect è salita di valore da 0,17 dollari all'inizio a 463 dollari nel dicembre 2017, mentre è scesa a 0,40 dollari nel marzo 2019. Al suo apice, il valore di mercato di BitConnect era di 2,6 miliardi di dollari.

Come riconoscere gli HYIP?

BitConnect era molto aperto nel suo modello, che offriva maggiori interessi man mano che si versava più denaro. La visuale utilizzata sul proprio sito avrebbe dovuto far capire agli investitori che BitConnect poteva essere uno schema piramidale.

La maggior parte degli HYIP di fascia bassa sono impostati da un solo individuo (chiamato Admin) e sono in genere facili da riconoscere. Essi:

• Offrono interessi elevati e insostenibili, spesso pagati quotidianamente.
• Che di solito sono garantiti e promossi come "reddito sicuro e garantito".
• Richiedono segretezza, dichiarando di essere esclusivi (ma vengono comunicati apertamente)
• Sono vaghi su ciò che effettivamente investono (e se lo fanno è di solito in criptovalute, forex o oro)
• Utilizzano termini tecnici o fanno riferimento a software o strumenti finanziari fittizi.

Tuttavia, le HYIP di fascia alta sono più elaborate e possono avere un intero team che ci lavora, da sviluppatori, designer, esperti di social media a marketer online. Per determinare se si tratta di una truffa, di solito non è sufficiente controllare i documenti di registrazione della società. Questi documenti (spesso provenienti dal Regno Unito) si rivelano di solito legittimi, ma di aziende molto giovani. Controllando il background della scheda su Linkedin e la ricerca per immagini di Google, di solito si scopre subito che i profili sono falsi e le immagini utilizzate sono di persone completamente estranee all'azienda.

Le società che offrono servizi finanziari devono essere registrate presso l'autorità di regolamentazione finanziaria del paese, come la SEC negli Stati Uniti o la FCA nel Regno Unito. Se una società non è registrata presso tale ente, è probabile che non sia legittima.

Chi vince? Chi perde?

Sebbene gli HYIP siano chiaramente delle truffe, la gente continua a investire negli HYIP, in modo massiccio! Spesso riceviamo domande su quali HYIP siano sicuri. Quando rispondiamo che nessuno di essi è affidabile, in quanto sono tutti schemi Ponzi, riceviamo smentite o osservazioni sul fatto che "stanno ancora pagando". Il fatto che l'amministratore del sito web possa in qualsiasi momento interrompere i pagamenti non è considerato rilevante.

Alla fine, si stima che l'80% degli investitori perda tutti i propri soldi. Sembra che siano più gli uomini che le donne, il che conferma una nostra precedente ricerca. Gli HYIP sembrano colpire soprattutto i Paesi più poveri. Se si controlla Google Trends si nota che l'HYIP come termine di ricerca è popolare soprattutto nei Paesi africani in via di sviluppo come Laos, Costa d'Avorio e Ghana e nei Paesi asiatici come India, Pakistan, Bangladesh e Indonesia. "Programma di investimento ad alto rendimento" è più spesso cercato nell'Europa dell'Est (Estonia, Kirghizistan, Ucraina e Russia).

Tuttavia, mentre le e-mail che riceviamo dai Paesi a basso reddito dichiarano di aver perso 35, 150 o 200 dollari (cifre enormi, se considerate), riceviamo anche grida di consumatori americani e dell'Europa occidentale che hanno perso 3500, 15.000 o addirittura 200.000 dollari e oltre.

Investors-Protect.com riassume forse al meglio le HYIP: "LeHYIP sono estremamente rischiose [...] non possono essere considerate un'opportunità ma un gioco d'azzardo. Se non sapete in cosa vi state cacciando, vi consigliamo vivamente di fermarvi".

Fonti:

• Interviste con diversi utenti ed esperti di HYIP che preferiscono rimanere anonimi.
• https://en.wikipedia.org/wiki/Bitconnect
• https:// investors-protect.com