Frode del pagamento push autorizzato (APP)

Le aziende piccole e grandi dipendono dai servizi bancari digitali per gestire le loro transazioni. Uno dei servizi più utilizzati è l'Authorized Push Payment (APP). In un pagamento push autorizzato, un venditore o un commerciante presenta una fattura con i dettagli del proprio conto e il cliente utilizza i dettagli per effettuare un pagamento direttamente sul conto del commerciante.

I pagamenti push sono favoriti dal fatto che i commercianti ricevono le loro quote più velocemente e i clienti non devono fornire le loro informazioni personali o le credenziali del conto. Lo svantaggio è che ottenere un rimborso può essere difficile se il cliente cade nella frode delle APP. Poiché nella maggior parte dei casi i pagamenti push vengono inviati volontariamente, le banche sono note per rifiutare i rimborsi.

Cos'è la frode dei pagamenti push autorizzati (APP)

Le truffe APP si verificano quando i truffatori ingannano le aziende e le inducono a inviare denaro sul loro conto invece che su quello del commerciante. Questo avviene utilizzando le seguenti tattiche:

• Impersonificazione: Il truffatore può chiamare il reparto pagamenti di un'organizzazione fingendo di essere un fornitore esistente e convincere un dipendente a modificare i dettagli del conto per i pagamenti push. I pagamenti successivi vengono inviati ai truffatori finché l'organizzazione o il fornitore non si accorgono che c'è qualcosa che non va.
  
  In altri casi, i truffatori possono impersonare un membro di alto livello dell'organizzazione, come l'amministratore delegato, via e-mail e costringere un dipendente autorizzato a effettuare i pagamenti a inviare loro i fondi il prima possibile. Il dipendente potrebbe trascurare di effettuare un controllo incrociato della richiesta o potrebbe semplicemente non voler mettere in discussione il suo superiore e finire per pagare il truffatore.
  
  
• Phishing: l'organizzazione può ricevere un'e-mail che sembra provenire da un fornitore legittimo. L'e-mail può richiedere un pagamento urgente con il pretesto che un pagamento precedente non è andato a buon fine. L'e-mail potrebbe anche essere inserita in un momento opportuno, quando l'organizzazione è già in attesa di una fattura.
  
  
• Hacking: I truffatori potrebbero essere in grado di accedere alla rete informatica dell'organizzazione anche se un singolo dispositivo è compromesso da un virus. Ciò consentirebbe loro di modificare i dati del fornitore e i documenti finanziari per inserire i dati del proprio conto.

Segni di frode di pagamento push autorizzato (APP)

La frode APP è realizzata attraverso tattiche sofisticate. I truffatori si impegnano a fondo per conoscere l'organizzazione in modo da rendere la truffa il più convincente possibile. Pertanto, la frode APP non è sempre facile da individuare, ma ci sono alcuni segnali che possono indicare una potenziale frode:

• Richieste inaspettate o strane, come l'aggiunta o la modifica di beneficiari o pagamenti in una valuta diversa.
  
  
• Richieste urgenti e riservate contenenti istruzioni per modificare le informazioni sul conto del fornitore o per elaborare immediatamente un pagamento senza consultare gli altri membri dell'organizzazione.
  
  
• Modifiche dell'indirizzo e-mail, del numero di contatto o della persona di riferimento del fornitore o dell'esercente
  
  
• Segni di manomissione in documenti come ordini di pagamento, contratti e fatture o informazioni che contraddicono comunicazioni precedenti.

Le sofisticate frodi via APP possono passare inosservate per giorni o settimane, mentre il fornitore continua a richiedere pagamenti per fatture non liquidate che l'azienda ritiene siano già state pagate.

Se ritenete che la vostra organizzazione possa essere stata colpita da questa truffa, è fondamentale che contattiate al più presto la vostra banca e la banca a cui sono stati inviati i fondi. È inoltre necessario presentare una denuncia formale e segnalare l'accaduto alle forze dell'ordine. L'organizzazione britannica Which? ha creato il modello "Lettera di reclamo alla banca per una frode via APP" per facilitare la presentazione di un reclamo.