Les escroqueries à la mule : Comment des personnes sans méfiance aident à faire circuler de l'argent illégal

Qui est une mule ? Toute personne qui participe à son insu à la réception et au transfert de fonds illégaux. Ces fonds proviennent généralement de la cybercriminalité, du trafic de drogue et de toute autre activité illégale. Ils ne peuvent donc pas être mis en banque normalement, car ils seront traqués par les autorités. L'objectif est d'éviter que cet argent ne soit signalé comme de l'argent illégal par les mécanismes de détection des fraudes des systèmes bancaires.

Les escroqueries à la mule aident les criminels et les escrocs à faire transiter leur argent par le système bancaire sans être détectés. Pour ce faire, ils font en sorte que des étudiants, des demandeurs d'emploi et des personnes en quête d'amour reçoivent des virements électroniques et les envoient à d'autres destinataires. Les États-Unis sont les pays les plus touchés par les escroqueries à la mule.

Comment fonctionnent les arnaques à la mule ?

Les escroqueries à la mule d'argent se développent par le biais de relations sur des sites de médias sociaux tels qu'Instagram et Snapchat, qui sont réputés pour leur efficacité en la matière. L'escroc crée une relation amicale ou romantique à cette fin.

Une fois la communication établie et la confiance instaurée, il vous demande de l '"aider" à envoyer de l'argent à un tiers à partir de votre compte. En général, il vous offre de l'argent pour ce faire. Le dépôt qu'ils effectuent sur votre compte se fait toujours par le biais de virements électroniques de MoneyGram ou Western Union.

Certains escrocs envoient des chèques physiques par la poste et vous demandent de les déposer sur votre compte. Ensuite, un montant déterminé doit être transféré et vous gardez le reste. Comme il s'agit d'un geste aimable, la plupart des gens ne se doutent de rien.

Le choc survient lorsque le chèque est signalé comme frauduleux par la banque et qu'il ne peut être encaissé. Vous passez alors pour un fraudeur et votre banque vous tient responsable de l'argent transféré.

S'il existe des liens avec la cybercriminalité et le trafic de drogue, les autorités peuvent engager des poursuites contre vous, même si vous avez agi par ignorance. La loi ne pardonne pas. Le mieux est de ne jamais être impliqué dans ces escroqueries à la mule dès le départ. Ne transférez jamais d'argent à quelqu'un que vous avez rencontré en ligne ou à qui vous n'avez pas parlé en personne, ou que vous n'avez pas au moins appelé par vidéo pour le voir et le vérifier face à face.

Comment les Money Mules sont-elles recrutées ?

Les sites de rencontres et d'amour constituent le terrain le plus fertile pour le recrutement de mules. En effet, les personnes engagées dans une relation amoureuse sont les moins susceptibles de soupçonner qu'elles sont utilisées pour blanchir de l'argent. Elles considéreront qu'il s'agit d'aider leur partenaire potentiel et suivront ses instructions. Voici d'autres escroqueries à la romance.

Lesannonces de travail à domicile peuvent permettre à des demandeurs d'emploi désespérés d'obtenir rapidement de l'argent pour lequel ils n'ont pas travaillé. Ils suivront donc les instructions pour être payés sans trop se poser de questions. Si un employeur leur demande d'ouvrir un nouveau compte à leur nom pour recevoir de l'argent, ils le feront. Or, c'est exactement ainsi que fonctionnent les escroqueries à la mule : l'argent "sale" est divisé et envoyé sur plusieurs comptes en petites quantités.

Les étudiants à la recherche d'un emploi à temps partiel constituent un autre groupe cible. Les escrocs profitent du fait que les étudiants sont naïfs et qu'il est peu probable qu'ils s'aperçoivent qu'ils sont utilisés. De plus, ils ont toujours besoin d'argent. Dans tous ces cas, le mode opératoire suit un même schéma :

• Recevoir de l'argent viré sur son compte,
• Vous en conservez une petite partie,
• envoyer le reste sur le compte d'un destinataire donné.

Signes d'escroquerie à la mule

• Des emplois qui demandent très peu de travail mais qui sont extrêmement bien rémunérés. Argent facile et peu ou pas d'effort. Le paiement est excédentaire et l'employé est invité à transférer un montant.
• Les employeurs qui vous demandent d'ouvrir un compte pour recevoir des fonds par virement électronique de Money Gram, Western Union ou ACH, puis de les transférer à un destinataire précis. Vous n'aurez fait que créer un autre canal pour acheminer de l'argent sale vers les réseaux criminels.
• Les offres d'emploi en ligne contenant des détails peu précis sur vos rôles et responsabilités peuvent être des moyens de recruter des passeurs de fonds. Pour en savoir plus, lisez notre article Cette fausse offre d'emploi pourrait vous conduire en prison.

Si vous remarquez de tels signes, alors :

• Cessez toute communication avec les escrocs et ne suivez PAS leurs instructions.
• Cessez immédiatement tout transfert d'argent et tout autre transfert d'objets de valeur.
• Consignez et enregistrez tous les détails de la communication et de la transaction. Ceux-ci pourraient contribuer à vous disculper en tant que participant ignorant lorsque les autorités enquêtent.
• Signalez l'incident à votre banque et donnez-lui tous les détails de la transaction.
• Signalez l'opération à la FTC (États-Unis) ou à Action Fraud (Royaume-Uni).
• Signalez l'incident aux autorités locales chargées de l'application de la loi.