Gagner 40% par mois ! La montée des escroqueries HYIP

Avez-vous déjà entendu parler des programmes d'investissement à haut rendement ou HYIP ? Scamadviser.com aide près de 3 millions de consommateurs chaque mois à vérifier si un site web est légal ou non. Chaque jour, nous recevons des centaines d'e-mails de consommateurs qui se sont fait arnaquer et qui ont besoin d'aide. Certaines des plaintes les plus fréquentes que nous recevons concernent des programmes d'investissement à haut rendement (High Yield Investment Programs ou HYIP).

Qu'est-ce qu'un HYIP ?

Les HYIP sont comparables à des systèmes pyramidaux ou à des systèmes de Ponzi, c'est-à-dire que l'argent des nouveaux investisseurs est utilisé pour payer les plus anciens et, bien sûr, le propriétaire du système.

Certains HYIP prétendent être des sociétés d'investissement, principalement du Royaume-Uni et de Londres en particulier. Cela s'explique notamment par le fait qu'il est extrêmement facile de créer une fausse société au Royaume-Uni, car cela ne coûte que 12 livres sterling, ne prend que 24 heures et ne nécessite aucun document à soumettre pour vérification. Ce processus est entièrement en ligne, de sorte que les escrocs peuvent se trouver n'importe où dans le monde.

Leurs sites web ont l'air professionnels, avec des vidéos de marketing brillantes, des profils de médias sociaux haut de gamme, une équipe centrale de gestionnaires expérimentés et compétents sur le plan technique et financier.

D'autres opérateurs ne cachent pas qu'il s'agit d'un HYIP et donnent des informations telles que

• le nombre de jours d'activité
• les taux d'intérêt qu'ils promettent pour différents programmes (de 1 % à 300 % par jour, ce qui est ridicule pour tout investisseur)
• et le nombre de participants (qui peut être vrai ou complètement faux).

Les opérateurs de HYIP utilisent généralement les médias sociaux pour attirer les victimes et créer l'illusion d'un consensus social autour de la légitimité de ces programmes. Sur Scamadviser.com, nous savons qu'un HYIP est actif lorsque nous recevons soudainement des dizaines, voire des centaines d'avis de clients très positifs sur un nouveau site web en l'espace d'un ou deux jours. Ces commentaires sont soit payés par le site HYIP, soit rédigés par de petits investisseurs qui tentent de convaincre d'autres personnes de les rejoindre.

En fin de compte, il est rare qu'une véritable entreprise se cache derrière un site HYIP, même si ses propriétaires tentent de convaincre les visiteurs du contraire.

Quelle est la taille du marché HYIP ?

Personne ne sait quelle est la taille du marché HYIP. Plusieurs sites web, appelés "HYIP monitors", suivent les milliers de sites HYIP et vérifient s'ils versent encore de l'argent. Selon Investors-Protect.com, environ 20 nouveaux sites sont ajoutés chaque jour.

Le programme HYIP le plus populaire de ces dernières années est sans doute BitConnect. BitConnect a été lancé le 15 février 2016 où les utilisateurs ont échangé des bitcoins contre des pièces de monnaie BitConnect (BCC) et se sont vu promettre des rendements élevés allant jusqu'à 40% par mois. Si vous gardiez votre argent dans BitConnect, vous feriez un énorme profit quotidien. La valeur de la pièce BitConnect est passée de 0,17 $ au début à 463 $ en décembre 2017, avant de chuter à 0,40 $ en mars 2019. À son apogée, la valeur marchande de BitConnect était de 2,6 milliards de dollars.

Comment reconnaître les HYIP ?

BitConnect était très ouvert dans son modèle, qui offrait plus d'intérêts au fur et à mesure que vous mettiez plus d'argent. Le visuel utilisé sur son propre site aurait dû attirer l'attention des investisseurs sur le fait que BitConnect pouvait être un système pyramidal.

La plupart des HYIP bas de gamme sont mis en place par une seule personne (appelée Admin) et sont en général faciles à reconnaître. Ils :

• offrent des intérêts élevés insoutenables, souvent payés quotidiennement
• qui sont généralement garantis et présentés comme des "revenus sûrs et garantis".
• Exigent le secret, déclarant qu'ils sont exclusifs (mais sont ouvertement communiqués)
• Sont vagues sur ce qu'ils investissent réellement (et s'ils le font, c'est généralement dans la crypto, le forex ou l'or).
• utilisent des termes techniques ou font référence à des logiciels ou des instruments financiers fictifs.

Cependant, les HYIP haut de gamme sont plus élaborés et peuvent avoir une équipe entière qui travaille dessus, qu'il s'agisse de développeurs, de concepteurs, d'experts en médias sociaux ou de spécialistes du marketing en ligne. Pour déterminer s'il s'agit d'une escroquerie, il ne suffit généralement pas de vérifier les documents d'enregistrement de la société. Ces documents (qui proviennent souvent du Royaume-Uni) s'avèrent généralement légitimes, mais il s'agit de très jeunes entreprises. La vérification des antécédents du conseil d'administration sur Linkedin et la recherche d'images sur Google montrent généralement rapidement que les profils sont faux et que les images utilisées proviennent de personnes qui n'ont aucun lien avec l'entreprise.

Les sociétés proposant des services financiers doivent être enregistrées auprès de l'autorité de régulation financière du pays, comme la SEC aux États-Unis ou la FCA au Royaume-Uni. Si une entreprise n'est pas enregistrée auprès d'une telle entité, il est probable qu'elle ne soit pas légitime.

Qui gagne ? Qui perd ?

Bien que les HYIP soient clairement des escroqueries, les gens continuent d'investir massivement dans les HYIP ! On nous demande souvent quels sont les HYIPs sûrs. Lorsque nous répondons qu'aucun n'est fiable car il s'agit d'une pyramide de Ponzi, nous recevons des démentis ou des remarques indiquant qu'ils "continuent à payer". Le fait que l'administrateur du site web puisse à tout moment cesser de payer n'est pas considéré comme pertinent.

Au final, on estime que 80 % des investisseurs perdent tout leur argent. Il semble qu'il s'agisse davantage d'hommes que de femmes, ce qui confirme les recherches que nous avons effectuées précédemment. Les HYIP semblent surtout toucher les pays les plus pauvres. Si l'on consulte Google Trends, on constate que le terme HYIP est surtout populaire dans les pays africains en développement comme le Laos, la Côte d'Ivoire et le Ghana, ainsi que dans les pays asiatiques comme l'Inde, le Pakistan, le Bangladesh et l'Indonésie, tandis que l'expression "programme d'investissement à haut rendement" est plus souvent recherchée en Europe de l'Est (Estonie, Kirghizstan, Ukraine et Russie).

Toutefois, si les courriels que nous recevons des pays à faible revenu indiquent avoir perdu 35, 150 ou 200 dollars (des sommes considérables), nous recevons également des cris d'alarme de consommateurs américains et d'Europe occidentale ayant perdu 3 500, 15 000 ou même 200 000 dollars et plus.

Investors-Protect.com résume peut-être le mieux les HYIP : "LesHYIP sont extrêmement risqués [...] ils ne peuvent pas être considérés comme une opportunité mais comme un jeu de hasard. Si vous ne savez pas dans quoi vous vous engagez, nous vous conseillons vivement d'arrêter".

Sources :

• Entretiens avec plusieurs utilisateurs de HYIP et experts qui préfèrent rester anonymes.
• https://en.wikipedia.org/wiki/Bitconnect
• https:// investors-protect.com