Escroqueries à la rétrofacturation : Les acheteurs peuvent aussi être des escrocs !

La plupart des escroqueries qui se produisent impliquent généralement un vendeur qui escroque un acheteur. Cela ne signifie pas que les acheteurs sont toujours innocents. Il peut arriver que les rôles soient inversés et que ce soit le vendeur qui ne soit pas payé pour un produit ou un service qu'il a fourni. C'est exactement le cas des escroqueries par rétrofacturation.

Qu'est-ce qu'une fraude par rétrofacturation ?

Il y a fraude par rétrofacturation lorsqu'un acheteur appelle la société émettrice de sa carte pour annuler le paiement d'un achat effectué en ligne après avoir reçu les articles commandés. Le perdant est toujours le commerçant.

Les clients peuvent intentionnellement annuler le paiement par carte de marchandises qu'ils ont réellement achetées. Ils récupèrent alors leur argent par le biais du système de rétrofacturation, tandis que les vendeurs doivent payer les frais de service des banques ! 60 à 80 % des rétrocessions sont le fait d'acheteurs qui ont commandé quelque chose en ligne.

Comment les escroqueries par rétrofacturation se produisent-elles ?

• Un acheteur commande quelque chose en ligne et paie avec sa carte de crédit.
• Le commerçant reçoit la commande et expédie le produit.
• Immédiatement après l'expédition de l'article, l'acheteur contacte l'émetteur de sa carte de crédit pour annuler le paiement en invoquant une fausse raison.
• L'émetteur de la carte annule le paiement.

Pendant ce temps, la marchandise est en route vers l'acheteur.

Le commerçant se rend compte que le paiement ne peut être traité mais que les marchandises ont été livrées. Les demandes de renseignements aboutissent à ces excuses :

• Le produit n'est pas conforme à la publicité
• Le marchand a envoyé le mauvais article
• Le colis est cassé
• La commande a été annulée, mais le vendeur l'a quand même expédiée.
• Le client n'a pas effectué ou approuvé l' achat

Pourquoi la fraude par rétrofacturation se produit-elle ?

L'ironie du service de rétrofacturation est qu'il est censé protéger les acheteurs contre les vendeurs frauduleux. Cependant, il est si facile d'obtenir une rétrofacturation que les escrocs peuvent en profiter pour escroquer les commerçants ! Voici pourquoi :

• Les acheteurs veulent des choses gratuites et peuvent réussir à escroquer les vendeurs.
• Les émetteurs de cartes n'ont pas le temps d'enquêter sur chaque demande de rétrofacturation pour établir les faits. Ils se contentent d'approuver les rétrocessions sans aucune preuve. La charge de la preuve incombe au commerçant.
• Les escrocs utilisent des numéros de carte de crédit volés pour effectuer des achats en ligne. Le titulaire d'une carte qui remarque une transaction qu'il ne reconnaît pas verra son paiement immédiatement annulé.

5 escroqueries courantes à la rétrofacturation

Escroquerie à l'adresse de livraison

L'acheteur donne une adresse qui n'est pas la sienne, par exemple celle d'un voisin. Il récupère le colis dès qu'il est livré. L'acheteur prétend ensuite que le colis n'a pas été livré et demande à la banque d'annuler le paiement.

Un autre cas de figure se produit lorsqu'un commerçant avisé appelle l'acheteur avant de lancer la livraison pour obtenir la bonne adresse. La livraison est effectuée. L'escroc appelle la société émettrice de sa carte pour demander un remboursement pour des raisons inventées. L'émetteur de la carte approuve la rétrofacturation. Le commerçant ne reçoit jamais le paiement qui lui est dû. La fraude à la livraison est un phénomène courant.

Livraison d'un article erroné

L'escroc prétend que la marchandise livrée n'est pas la bonne. Il appelle l'émetteur de la carte pour demander une rétrofacturation, qui est acceptée. Le commerçant perd l'article, paie les frais d'expédition et se voit facturer des frais de rétrofacturation par la banque de l'acheteur.

Confusion entre rétrofacturation et remboursement

Certains acheteurs choisissent la voie de la rétrofacturation alors qu'ils ont besoin d'un véritable remboursement. Les deux voies peuvent sembler identiques. Ils pensent qu'il est plus facile et plus rapide de demander à la banque d'annuler un paiement que d'attendre qu'un commerçant leur accorde un remboursement légitime.

Cette situation est injuste pour les commerçants, carla banque leur impose des frais supplémentaires dont les acheteurs n'ont pas connaissance. Les commerçants qui communiquent de manière réactive éviteront ce problème. Une communication rapide avec les clients renforce leur confiance dans le vendeur.

Le cybervol

Un acheteur commande plusieurs unités du même produit avec l'intention expresse d'annuler le paiement après le traitement de sa commande. Après quoi, l'émetteur de sa carte de crédit lui débite l'argent correspondant au paiement effectué. Le marchand livre quand même la commande et attend un paiement qui ne viendra jamais.

Cette escroquerie est fréquente sur Amazon. Les escrocs prétendent généralement que le colis est arrivé cassé ou endommagé et qu'ils ont donc annulé le paiement.

Les marchands astucieux demandent des preuves des dommages sous forme de photos. Ils exigent ensuite que les produits soient renvoyés s'ils sont endommagés.

L'arnaque au surpaiement PayPal

Un acheteur surpaye intentionnellement un produit en ligne à l'aide de PayPal. Il contacte ensuite le vendeur pour lui demander de rembourser le trop-perçu.

L'acheteur tente alors une manœuvre frauduleuse en appelant PayPal pour demander une rétrofacturation. L'escroc peut prétendre qu'il n'a pas autorisé la transaction. Si le vendeur ne rembourse pas le trop-perçu, il ne risque rien. S'il le fait, il perdra son propre argent lorsque PayPal procédera à la rétrofacturation.

Voici d'autres escroqueries liées à PayPal.

Comment protéger votre entreprise contre les escroqueries par rétrofacturation ?

Il est difficile de lutter contre la fraude par rétrofacturation, car la charge de la preuve incombe aux commerçants, qui sont généralement perdants :

• La marchandise,
• Les frais de livraison,
• des frais de remboursement par la banque, qui peuvent aller de 20 à 100 dollars.

Voici comment éviter les pertes liées aux rétrofacturations :

• Assurez-vous toujours que l'adresse de livraison est la bonne. Appelez ou envoyez un courriel pour confirmer l'adresse avant d'expédier les marchandises. Vérifiez que les adresses de facturation et d'expédition correspondent.
• Exigez des preuves de la part des acheteurs qui prétendent que le colis était endommagé. Demandez-leur d'envoyer des photos.
• Ne remboursez jamais les paiements excédentaires sur PayPal. Demandez aux acheteurs de l'annuler eux-mêmes.