¡Gane un 40% al mes! El auge de las estafas HYIP
¿Ha oído hablar alguna vez de los programas de inversión de alto rendimiento o HYIP? Scamadviser.com ayuda a casi 3 millones de consumidores cada mes a comprobar si un sitio web es legítimo o no. Cada día recibimos cientos de correos electrónicos de consumidores que han sido estafados y necesitan ayuda. Algunas de las quejas más comunes que recibimos se refieren a los llamados Programas de Inversión de Alto Rendimiento o HYIP (por sus siglas en inglés).
¿Qué son los HYIP?
Los HYIP son comparables a los esquemas piramidales o Ponzi, lo que significa que el dinero de los nuevos inversores se utiliza para pagar a los antiguos y, por supuesto, al propietario del esquema.
Algunos HYIP afirman ser sociedades de inversión, principalmente del Reino Unido y de Londres en concreto. Uno de los motivos es que es extremadamente fácil crear una empresa falsa en el Reino Unido, ya que sólo cuesta 12 libras esterlinas, se tarda apenas 24 horas y no es necesario presentar documentación alguna para su verificación. Este proceso es totalmente en línea, por lo que los estafadores pueden estar en cualquier parte del mundo.
Sus sitios web tienen un aspecto profesional, con vídeos de marketing relucientes, perfiles de alto nivel en las redes sociales y un equipo central de gestores experimentados con conocimientos técnicos y financieros.
Otros operadores son bastante abiertos en cuanto a que son un HYIP, indicando información como
- Cuántos días llevan operando,
- los tipos de interés que prometen para los distintos programas (del 1% al 300% diario, lo que cualquier inversor deberÃa saber que es ridÃculo)
- y el número de participantes (que puede ser cierto o una completa mentira).
Los operadores de HYIP suelen utilizar las redes sociales para atraer a las víctimas y crear la ilusión de un consenso social en torno a la legitimidad de estos programas. En Scamadviser.com sabemos que un HYIP está activo cuando de repente recibimos decenas o cientos de opiniones muy positivas de clientes para un nuevo sitio web en uno o dos dÃas. Estas opiniones son pagadas por el sitio HYIP o escritas por pequeños inversores que intentan convencer a otros para que se unan.
Al final, rara vez hay una empresa real detrás del esquema HYIP, aunque sus propietarios intenten convencer a los visitantes de lo contrario.
¿Cuán grande es el mercado de los HYIP?
Nadie sabe cuán grande es el mercado de los HYIP. Varios sitios web, llamados monitores de HYIP, hacen un seguimiento de los miles de sitios HYIP y de si siguen pagando. Investors-Protect.com informa de que cada día se añaden unos 20 nuevos sitios web.
Es posible que el programa HYIP más popular de los últimos años haya sido BitConnect. BitConnect se lanzó el 15 de febrero de 2016, donde los usuarios cambiaban Bitcoin por BitConnect Coins (BCC) y se les prometían altos rendimientos de hasta el 40% al mes. Si mantenías tu dinero en BitConnect, obtendrías un enorme beneficio diario. El valor de la moneda BitConnect aumentó de 0,17 dólares al principio a 463 dólares en diciembre de 2017, mientras que cayó a 0,40 dólares en marzo de 2019. En su punto álgido, el valor de mercado de BitConnect fue de 2.600 millones de dólares.
Cómo reconocer los HYIP?
BitConnect era muy abierto en su modelo, que ofrecía más intereses a medida que ponías más dinero. El visual que usaban en su propio sitio debería haber desencadenado a los inversores que BitConnect podría ser un esquema piramidal.
La mayoría de los HYIPs de gama baja son creados por una sola persona (llamada Admin) y en general son fáciles de reconocer. Ofrecen
- Ofrecen intereses altos insostenibles, a menudo pagados diariamente
- Que suelen estar garantizados y se promocionan como "ingresos seguros y garantizados"
- Exigen secreto, afirmando que son exclusivos (pero se comunican abiertamente)
- Son imprecisos en lo que realmente invierten (y si lo hacen suele ser en cripto, forex u oro)
- Utilizan términos técnicos o se refieren a software o instrumentos financieros ficticios
Sin embargo, los HYIP de gama alta son más elaborados y pueden tener a todo un equipo trabajando en ellos, desde desarrolladores, diseñadores, expertos en redes sociales hasta vendedores online. Para determinar si se trata de una estafa, no suele bastar con comprobar los documentos de registro de la empresa. Estos documentos (a menudo del Reino Unido) suelen ser legítimos, pero de empresas muy jóvenes. Comprobar los antecedentes de la junta directiva en Linkedin y Google Image search suele mostrar rápidamente que los perfiles son falsos y que las imágenes utilizadas son de personas totalmente ajenas a la empresa.
Las empresas que ofrecen servicios financieros deben estar registradas en el regulador financiero del país, como la SEC en EE.UU. o la FCA en el Reino Unido. Si una empresa no está registrada en una entidad de este tipo, es probable que no sea legítima.
¿Quién gana? ¿Quién pierde?
Aunque los HYIP son claramente estafas, la gente sigue invirtiendo en ellos, ¡y de forma masiva! A menudo recibimos preguntas sobre qué HYIPs son seguros. Cuando respondemos que ninguno es fiable ya que todos son esquemas Ponzi, recibimos negativas o comentarios de que "siguen pagando". El hecho de que el administrador del sitio web pueda dejar de pagar en cualquier momento no se considera relevante.
Al final, se calcula que el 80% de los inversores pierden todo su dinero. Parece que hay más hombres que mujeres, lo que confirma nuestra investigación anterior. Los HYIP parecen afectar especialmente a los países más pobres. Si consulta Google Trends, verá que el término de búsqueda HYIP es popular sobre todo en paÃses africanos en vÃas de desarrollo como Laos, Costa de Marfil y Ghana, y en paÃses asiáticos como India, Pakistán, Bangladesh e Indonesia. "Programa de inversión de alto rendimiento" se busca con más frecuencia en Europa del Este (Estonia, Kirguistán, Ucrania y Rusia).
Sin embargo, mientras que los correos electrónicos que recibimos de países de bajos ingresos afirman haber perdido 35, 150 o 200 dólares (cantidades enormes teniendo en cuenta), también recibimos gritos de consumidores estadounidenses y de Europa Occidental que han perdido 3.500, 15.000 o incluso 200.000 dólares y más.
Investors-Protect.com resume los HYIP tal vez mejor: "Los HYIP son extremadamente arriesgados [...] no pueden ser considerados como una oportunidad sino como un juego de azar. Si no sabe en lo que se está metiendo, le aconsejamos encarecidamente que lo deje".
Fuentes:
- Entrevistas con varios usuarios de HYIP y expertos que prefieren permanecer en el anonimato.
- https://en.wikipedia.org/wiki/Bitconnect
- https:// investors-protect.com
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A medida que aumenta la influencia de Internet, también lo hace la prevalencia de las estafas en línea. Hay estafadores que hacen todo tipo de reclamos para atrapar a sus víctimas en línea -desde falsas oportunidades de inversión hasta tiendas online- e internet les permite operar desde cualquier parte del mundo con anonimato. La capacidad de detectar las estafas en línea es una habilidad importante, ya que el mundo virtual forma parte cada vez más de todas las facetas de nuestra vida. Los siguientes consejos le ayudarán a identificar las señales que pueden indicar que un sitio web podría ser una estafa. Sentido común: Demasiado bueno para ser verdad Cuando se buscan productos en Internet, una gran oferta puede resultar muy tentadora. ¿Un bolso Gucci o un iPhone nuevo a mitad de precio? ¿Quién no querría hacerse con una oferta así? Los estafadores también lo saben e intentan aprovecharse de ello. Si una oferta en línea parece demasiado buena para ser verdad, piénsatelo dos veces y compruébalo todo. La forma más sencilla de hacerlo es consultar el mismo producto en sitios web de la competencia (en los que confíe). Si la diferencia de precios es enorme, quizá sea mejor volver a comprobar el resto del sitio web. Compruebe los enlaces a las redes sociales Hoy en día, las redes sociales son una parte esencial de las empresas de comercio electrónico y los consumidores s
Así que ha sucedido lo peor: se ha dado cuenta de que ha desembolsado su dinero demasiado rápido y de que el sitio que ha utilizado era una estafa, ¿y ahora qué? En primer lugar, no se desespere. Si crees que te han estafado, lo primero que tienes que hacer es pedir que te devuelvan el dinero. Este es el primer paso, y el más sencillo, para determinar si se trata de una empresa auténtica o de un estafador. Lamentablemente, recuperar el dinero de un estafador no es tan sencillo como pedirlo. Si efectivamente está tratando con estafadores, el procedimiento (y la posibilidad) de recuperar su dinero varía en función del método de pago que haya utilizado. PayPal Tarjeta de débito/crédito Transferencia bancaria Transferencia bancaria Google Pay Bitcoin PayPal Si has utilizado PayPal, tienes muchas posibilidades de recuperar tu dinero si te han estafado. En su sitio web, puedes presentar una dispu ta en un plazo de 180 días naturales desde tu compra. Condiciones para presentar una reclamación: La situación más sencilla es que hayas hecho un pedido en una tienda online y no te haya llegado. En este caso, esto es lo que declara PayPal "Si su pedido nunca llega y el vendedor no puede proporcionar una prueba de envío o entrega, obtendrá un reembolso completo. Así de sencillo". El estafador le ha enviado un artículo completamente distinto. Por ejemplo, usted pidió una PlayStation 4, pero en su lugar sólo reci