Estafas hipotecarias que podrían costarle todo

Pagar la hipoteca es tan importante como tener un techo bajo el que cobijarse, tanto en sentido literal como figurado. Pero cuando la vida nos da un revés y esos pagos empiezan a parecer imposibles, es fácil caer en el pánico. Por desgracia, los estafadores están esperando ese momento de vulnerabilidad. Se abalanzan sobre usted con promesas de salvar su casa o reducir sus pagos, inventando historias que parecen demasiado buenas para ser ciertas, porque lo son. En lugar de ayudar, estos estafadores le dejan en un agujero más profundo con estafas de ayuda hipotecaria, llevándose su dinero, su tiempo y, a veces, incluso su casa.

Entonces, ¿cómo puede evitar ser presa de estafas de desgravación hipotecaria y posiblemente salvar su casa? He aquí una guía para detectar a estos estafadores, proteger su vivienda y encontrar ayuda real.

El engaño que le roba el dinero

Los estafadores atraen a los propietarios desesperados con grandes promesas: pagos más bajos, casas salvadas e incluso arreglos mágicos para su préstamo. Pero aquí está el asunto: es ilegal que las empresas exijan pagos por adelantado por servicios de ayuda hipotecaria. Si alguien pide dinero antes de ofrecer resultados, es una señal de alarma.

De acuerdo con la Norma de Servicios de Ayuda Hipotecaria (MARS) de EE.UU., las empresas deben:

• Proporcionarle una oferta por escrito de su prestamista antes de cobrar honorarios.
• Divulgar todos los honorarios por adelantado y advertir sobre riesgos potenciales como la ejecución hipotecaria.
• Informarle de que no están asociadas con el gobierno ni con su prestamista.
• Y lo que es más importante, no pueden decirle que deje de hablar con su prestamista. Si lo hacen, váyase rápido.

Tácticas de estafa hipotecaria: Cómo le engañan

Los estafadores tienen una bolsa de trucos diseñados para quitarle su dinero e incluso su casa. Esto es lo que debe tener en cuenta:

Asesores falsos

Se hacen pasar por asesores de vivienda, abogados o incluso representantes del gobierno. Pueden:

• Decirle que les pague a ellos en lugar de a su prestamista.
• Pedirle que transfiera la escritura de su propiedad.
• Dejar de devolverle las llamadas después de haberse embolsado su dinero.

Consejo: Verifique las credenciales de cualquier abogado y nunca pague honorarios por adelantado.

Auditorías forenses

Estos "auditores" prometen revisar su hipoteca en busca de errores legales que puedan dar lugar a una exención. ¿Suena legítimo? Pues no. Incluso si encuentran problemas, su prestamista no está obligado a modificar su préstamo.

Esquemas de alquiler con opción a compra

Le piden su escritura, alegando que puede volver a alquilar su casa y, con el tiempo, comprarla. En lugar de eso:

• Venden la casa y se quedan con el beneficio.
• Le suben el alquiler hasta hacerlo inasequible y luego le desahucian.

Robo de capital

Algunos estafadores ofrecen comprar su casa por dinero rápido, muy por debajo de su valor, con promesas de beneficios futuros. Se quedan con el dinero, alquilan su casa y le dejan a usted a cargo de la hipoteca.

Préstamos de cebo

Los estafadores pueden meterle prisa para que firme un "préstamo de rescate", incluyendo documentos que transfieren su escritura. De repente, su casa ya no es suya, pero su deuda hipotecaria sigue siéndolo.

Cómo obtener ayuda real en caso de estafa de rescate hipotecario

¿Problemas hipotecarios? He aquí dónde acudir:

• Póngase en contacto directamente con su prestamista. Muchos ofrecen programas de dificultades.
• Obtenga ayuda gratuita de asesores de viviendaaprobados por el HUD. Visite hud.gov para obtener recursos.
• Contrate a un abogado de confianza. Asegúrese de que tenga licencia en su estado.

Si le han estafado

No pierda la esperanza si ya ha sido víctima. Actúe:

• Denuncie la estafa a la FTC en ReportFraud.ftc.gov.
• Póngase en contacto con su prestamista inmediatamente. Es posible que aún puedan colaborar con usted.
• Busque ayuda legal para recuperar su propiedad o sus fondos.

En resumen: No se fíe de la ayuda hipotecaria

Cuando se trata de su casa, la confianza se gana, no se exige por adelantado. Los estafadores se basan en el miedo y la urgencia para atraparle. Manténgase alerta, verifique las reclamaciones y nunca entregue dinero en efectivo o su escritura sin pruebas sólidas. La verdadera ayuda está ahí fuera; no deje que los estafadores le convenzan de lo contrario.

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