Estafas de Zelle: Todo lo que debe saber

Zelle es una aplicación de pago entre particulares (P2P) que permite a los usuarios enviar y recibir dinero entre cuentas bancarias. Zelle ha experimentado un enorme crecimiento, con más de 1,5 billones de dólares movidos en los últimos cinco años.

Aunque Zelle afirma que "el 99,9% de los pagos se envían sin ningún informe de fraude o estafa", se ha informado de una buena cantidad de estafas que implican a Zelle como método de pago. En la mayoría de los casos, las estafas de Zelle suelen implicar a víctimas desprevenidas que transfieren dinero a usuarios desconocidos por bienes o servicios que quedan sin entregar.

Zelle ha sido ampliamente aceptado por bancos y cooperativas de crédito -más de 1.700 de ellos lo utilizan- y algunos han tomado medidas radicales para contrarrestar las estafas con Zelle, entre ellas reembolsar el dinero de la víctima, ya que la propia aplicación no ofrece devoluciones.

En lugar de esperar el reembolso, puedes tomar varias medidas para evitar caer en las estafas de Zelle en primer lugar. Como suele decirse, más vale prevenir que curar. Sigue leyendo para descubrir todo lo que necesitas saber.

¿Me pueden estafar a través de Zelle?

La respuesta es sí. Te pueden estafar fácilmente a través de Zelle. De hecho, la oficina de la senadora Elizabeth Warren (demócrata de Massachusetts), informó que hubo 255 millones de reclamaciones de estafas y fraudes de usuarios de Zelle en 2022, frente a 90 millones en 2020.

Dado que Zelle implica una transferencia de dinero rápida o casi instantánea, se ha convertido en un caldo de cultivo para los estafadores. En la mayoría de los casos, los estafadores se disfrazan de alguien que no son en un intento de estafar a víctimas desprevenidas.

¿Cómo se estafa a través de Zelle?

Los estafadores se están volviendo creativos con sus trucos, lo que hace que la gente caiga en las estafas de Zelle. He aquí varias formas de estafar a través de Zelle;

Suplantación de llamadas

En marzo de 2022, se informó de que una mujer californiana perdió 18.500 dólares a manos de estafadores que la llamaron y le enviaron mensajes de texto haciéndose pasar por un banco. En su caso, los estafadores cambiaron el número que aparecía en el identificador de llamadas. Esta técnica se denomina "spoofing" y ha llevado a muchas víctimas a enviar dinero pensando que se trataba de una empresa legítima o incluso de un banco. Al igual que en la mayoría de las estafas con Zelle, los bancos suelen reutilizarse para poder anular el pago, ya que afirman que las víctimas autorizaron la transacción.

Consejo profesional: Evite realizar un pago en cuanto reciba una llamada o un mensaje de texto. Los estafadores quieren presionarle para que tome una decisión precipitada y evitar que piense críticamente o que hable de ello con otra persona. Además, compruebe si su banco se ha puesto en contacto con usted por correo electrónico. Los estafadores pueden falsificar el número de teléfono, pero es más difícil falsificar los identificadores de correo electrónico.

Suplantación de identidad bancaria

Los clientes están en el punto de mira de estafadores que dicen llamar desde el banco de la víctima y exigen el pago inmediato. Bank of America y Wells Fargo son algunos de los bancos que suelen suplantar.

Todo comienza con una "alerta de seguridad" que afirma que usted ha aprobado un pago importante. La mayoría de la gente entra en pánico al recibir este tipo de mensajes y se le pide que responda al mensaje o llame para verificar el cargo.

En otros casos, los estafadores de Zelle le llamarán directamente afirmando ser empleados del banco y que su cuenta se ha visto comprometida. Les dicen a las víctimas que, para evitar perder todo el dinero de la cuenta bancaria, tienen que transferir los fondos a otra cuenta personal. El empleado se ofrece a guiarle sobre cómo realizar la transferencia.

Sin embargo, la cuenta a la que envía el dinero, que incluso tendrá su nombre, está controlada por los estafadores. Las víctimas acaban perdiendo sus ahorros en el proceso.

Estafas de soporte de Zelle

También hemos visto estafadores que se hacen pasar por Zelle. Te enviarán un correo electrónico afirmando que tu cuenta ha sido puesta en espera y que necesitas verificar tu cuenta haciendo clic en el enlace proporcionado, que conduce a un sitio web falso de Zelle.

Al hacer clic en el enlace e introducir los datos de su cuenta Zelle, los estafadores registran la información y pueden acceder a su cuenta Zelle.

Algunos ejemplos de sitios dudosos utilizados por los estafadores de Zelle son:

help-zellesupport[.]me
uservrfy-zellep[.]info
Bmoharris-verification-zelle-review[.]serveusers[.]com

Ninguno de los sitios web anteriores es propiedad de Zelle, aunque las URL contengan "Zelle". Toda la comunicación oficial de Zelle se origina en 'zelle.com'.

Estafas del mercado de Facebook de Zelle

Los estafadores de Zelle suelen dirigirse a vendedores online en plataformas como Facebook Marketplace. El truco más común de estafa de Zelle en Facebook es que los estafadores se pongan en contacto con un vendedor diciendo ser un comprador. Sin embargo, insisten en utilizar Zelle para enviar el pago.

Cuando el vendedor acepte, le enviarán una notificación falsa que parecerá ser de Zelle afirmando que ha recibido el dinero. Algunos llegan al extremo de enviarle un correo electrónico bancario falso en el que afirman que el pago se ha efectuado. A continuación, se ponen en contacto contigo diciendo que ha habido un problema con el pago y te preguntan si puedes reembolsárselo.

Otros afirman falsamente que han enviado dinero de más y que usted tiene que devolverles la cantidad sobrante. En realidad, si caes en esta estafa de Zelle Facebook Marketplace, acabarás enviando tu propio dinero.

Fuente: Reddit

Consejo profesional: Evita realizar pagos de reembolsos sin comprobar tu saldo de Zelle o de tu banco. Ponte en contacto directamente con tu banco antes de tomar cualquier decisión para que te confirmen si se ha realizado dicho pago en tu cuenta.

Estafas de empleos falsos con Zelle

Los buscadores de empleo tampoco se han librado de los estafadores de Zelle, ya que se aprovechan de personas en situaciones estresantes y desesperadas. Los estafadores te enviarán un correo electrónico diciéndote que has recibido una oferta de trabajo. Le harán una entrevista falsa y le enviarán un cheque. Se supone que este cheque te ayudará a comprar lo esencial para el trabajo.

Sin embargo, te dicen que envíes parte del dinero a otra persona. Pero el cheque nunca se cobra o queda bloqueado o congelado. Al final, el demandante de empleo acaba utilizando su propio dinero.

Fuente: Reddit

Consejo profesional: Si eres víctima de este tipo de estafas laborales, asegúrate de ponerte en contacto con el departamento de fraudes de tu banco para informar del problema. Aunque es difícil que los bancos reviertan este tipo de pagos, así evitarás que te cobren o cierren la cuenta por fraude con cheques.

¿Es seguro aceptar pagos Zelle de extraños?

Zelle se describe como un sistema de pago entre iguales. De ahí que la idea sea ayudarte a enviar y recibir dinero de tus amigos y familiares. Según Zelle, debes evitar enviar dinero a desconocidos. Sólo acepta dinero de gente que conozcas y en la que confíes.

Si, por ejemplo, un cliente online insiste en pagar mediante Zelle, e incluso te ofrece pagar un extra, sé muy cauto. La mejor forma de evitar las estafas del mercado de Zelle en Facebook es comprobar dos veces si el pago se ha reflejado en tu cuenta. Nunca tomes un mensaje de confirmación o un correo electrónico del cliente potencial como la última palabra. Actúa con la diligencia debida.

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