Estafas de mulas de dinero: Cómo ayudan los incautos a mover dinero ilegal

¿Quién es una mula de dinero? Cualquier persona que, sin saberlo, participa en la recepción y transferencia de fondos ilegales. Estos fondos suelen proceder de la ciberdelincuencia, el tráfico de drogas y cualquier otro negocio ilegal. De ahí que no puedan bancarizarse normalmente porque serán rastreados por las autoridades. El objetivo es evitar que este dinero sea señalado como dinero ilegal por los mecanismos de detección de fraude de los sistemas bancarios.

Las estafas de mulas de dinero ayudan a los delincuentes y estafadores a mover su dinero a través del sistema bancario sin ser detectados. Para ello, consiguen que estudiantes, solicitantes de empleo y amantes involuntarios reciban transferencias bancarias y las envíen a otros destinatarios. Estados Unidos es el país más afectado por las estafas de mulas de dinero.

¿Cómo funcionan las estafas de mulas de dinero?

Se traman a través de las relaciones de los sitios de medios sociales como Instagram y Snapchat que son notorios para esto. El estafador construye una relación de amistad o romántica para este propósito.

Una vez que existe cierta comunicación y se ha generado confianza, te piden que "ayudes" a enviar dinero a un tercero desde tu cuenta. Normalmente, le ofrecerán algo de dinero para hacerlo. El ingreso que hacen en su cuenta siempre se realiza a través de transferencias bancarias de MoneyGram o Western Union.

Algunos estafadores envían cheques físicos por correo y le piden que los ingrese en su cuenta. Luego tienen que transferir una cantidad determinada y tú te quedas con el resto. Como parece un gesto amable, la mayoría de la gente nunca sospecha nada.

La sorpresa llega cuando el banco marca el cheque como fraudulento y no se puede cobrar. Entonces quedas como un estafador y el banco te hace responsable del dinero transferido.

Si hay conexiones con la ciberdelincuencia y el tráfico de drogas, las autoridades pueden presentar cargos contra usted aunque haya actuado por ignorancia. La ley no perdona. Lo mejor es no involucrarse en estas estafas de mulas de dinero desde el principio. Nunca transfiera dinero para nadie que haya conocido en línea, o con quien no haya hablado en persona, o al menos haya tenido una videollamada para verlo y verificarlo cara a cara.

¿Cómo se recluta a las mulas?

Los sitios de citas y romances son el terreno más fértil para reclutar mulas de dinero. Esto se debe a que las personas involucradas en una relación romántica son las menos propensas a sospechar que están siendo utilizadas como canales para el blanqueo de dinero. Considerarán que están ayudando a su posible pareja y seguirán sus instrucciones. He aquí otros fraudes románticos.

Losanuncios de trabajo desde casa pueden proporcionar a personas desesperadas que buscan empleo dinero rápido para el que no han trabajado. Por ello, seguirán las instrucciones para cobrar sin hacer muchas preguntas. Si un empleador les pide que abran una nueva cuenta a su nombre para recibir dinero, lo harán. Sin embargo, así es exactamente como funcionan las estafas de las mulas de dinero: el dinero "sucio " se divide y se envía a varias cuentas en pequeñas cantidades.

Los estudiantes que buscan trabajo a tiempo parcial son otro grupo objetivo. A los estafadores les conviene que los universitarios sean ingenuos y no se den cuenta de que los están utilizando. Además, siempre están necesitados de dinero. En todos estos casos, el modo de operar sigue un patrón:

• Recibir dinero por cable en su cuenta,
• quedarse con una pequeña parte,
• Enviar el resto a una cuenta receptora determinada.

Señales de estafas de mulas de dinero

• Trabajos que requieren muy poco trabajo pero que pagan muy bien. Dinero fácil y poco o ningún esfuerzo. El pago llega en exceso y se pide al empleado que transfiera una cantidad.
• Empleadores que le piden que abra una cuenta para recibir fondos a través de transferencias electrónicas de Money Gram, Western Union o ACH, y luego transfiere a un destinatario especificado. Simplemente habrá creado otro canal para dirigir el dinero sucio de vuelta a las redes de delincuencia.
• Los anuncios de trabajo en línea con detalles poco precisos sobre sus funciones y responsabilidades pueden ser formas de reclutar mulas de dinero. Lea más sobre este tema en nuestro artículo Esta oferta de trabajo falsa podría llevarle a la cárcel.

Si detecta estas señales, entonces

• Interrumpa toda comunicación con los estafadores y NO siga ninguna otra instrucción.
• Interrumpa inmediatamente todas las transferencias de dinero y de cualquier otro objeto de valor.
• Documente y guarde todos los detalles de la comunicación y la transacción. Esto podría ayudar a reivindicarle como participante ignorante cuando las autoridades estén investigando.
• Informe a su banco y facilite todos los detalles de la transacción.
• Informe a la FTC (EE.UU.) o a Action Fraud (Reino Unido).
• Informe a las autoridades locales.