Mortgage Relief Scams, die Sie alles kosten könnten

Die Begleichung Ihrer Hypothek ist so wichtig wie das Dach über dem Kopf - im wörtlichen und im übertragenen Sinne. Aber wenn das Leben einen Strich durch die Rechnung macht und die Zahlungen unmöglich erscheinen, gerät man leicht in Panik. Leider warten Betrüger nur auf diesen Moment der Verwundbarkeit. Sie kommen mit dem Versprechen, Ihr Haus zu retten oder Ihre Raten zu senken, und spinnen Geschichten, die zu schön sind, um wahr zu sein - weil sie es sind. Anstatt Ihnen zu helfen, lassen diese Betrüger Sie mit Hypothekenbetrug in ein tieferes Loch fallen und nehmen Ihnen Ihr Geld, Ihre Zeit und manchmal sogar Ihr Haus weg.

Wie können Sie also vermeiden, Opfer von Hypothekenbetrügern zu werden, und möglicherweise Ihr Haus retten? Hier finden Sie einen Leitfaden, wie Sie diese Betrüger erkennen, Ihr Haus schützen und echte Hilfe finden können.

Die Masche, die Ihnen Ihr Geld stiehlt

Betrüger locken verzweifelte Hausbesitzer mit großen Versprechungen: niedrigere Raten, gerettete Häuser und sogar magische Reparaturen für Ihr Darlehen. Die Sache ist die: Es ist illegal, dass Unternehmen Vorauszahlungen für Dienstleistungen zur Hypothekenentlastung verlangen. Wenn jemand Geld verlangt, bevor er Ergebnisse vorweisen kann, ist das ein alarmierendes Zeichen.

Nach der MARS-Regel (Mortgage Assistance Relief Services) der USA müssen Unternehmen:

• Ihnen ein schriftliches Angebot Ihres Kreditgebers unterbreiten, bevor sie eine Gebühr verlangen.
• alle Gebühren im Voraus offenlegen und vor möglichen Risiken wie einer Zwangsvollstreckung warnen.
• Ihnen mitteilen, dass sie nicht mit der Regierung oder Ihrem Kreditgeber verbunden sind.
• Am wichtigsten ist, dass sie Ihnen nicht sagen dürfen, Sie sollen nicht mehr mit Ihrem Kreditgeber sprechen. Wenn sie es doch tun, sollten Sie schnellstens verschwinden.

Taktiken von Hypothekenbetrügern: Wie sie Sie in die Falle locken

Betrüger haben eine ganze Reihe von Tricks auf Lager, um Ihnen Ihr Geld und sogar Ihr Haus abzunehmen. Hier erfahren Sie, worauf Sie achten müssen:

Falsche Berater

Sie geben sich als Wohnberater, Rechtsanwälte oder sogar Regierungsvertreter aus. Sie könnten:

• Sie auffordern, sie anstelle Ihres Kreditgebers zu bezahlen.
• Sie bitten Sie, Ihre Eigentumsurkunde zu übertragen.
• Ihre Anrufe nicht mehr beantworten, nachdem sie Ihr Geld eingesackt haben.

Tipp: Überprüfen Sie die Legitimation eines Anwalts und zahlen Sie niemals Gebühren im Voraus.

Forensische Audits

Diese "Prüfer" versprechen, Ihre Hypothek auf rechtliche Fehler zu überprüfen, die zu einer Entlastung führen könnten. Klingt seriös? Ist es aber nicht. Selbst wenn sie Probleme finden, ist Ihr Kreditgeber nicht verpflichtet, Ihr Darlehen zu ändern.

Rent-to-Buy-Schemata

Sie verlangen Ihre Urkunde und behaupten, Sie könnten Ihr Haus zurückmieten und es schließlich kaufen. Stattdessen:

• Verkaufen Sie die Wohnung und behalten Sie den Gewinn.
• Sie erhöhen Ihre Miete, bis sie unerschwinglich wird, und werfen Sie dann raus.

Abschöpfen von Eigenkapital

Einige Betrüger bieten Ihnen an, Ihr Haus für schnelles Geld zu kaufen, weit unter seinem Wert, und versprechen Ihnen zukünftige Gewinne. Sie behalten das Geld, vermieten Ihr Haus und lassen Sie auf den Hypotheken sitzen.

Lockvogel-Darlehen

Betrüger drängen Sie möglicherweise dazu, ein "Rettungsdarlehen" zu unterschreiben, und fügen Dokumente bei, mit denen Ihre Besitzurkunde übertragen wird. Plötzlich gehört Ihnen Ihr Haus nicht mehr, aber Ihre Hypothekenschulden sind noch da.

Wie Sie im Falle eines Hypothekenrettungsbetrugs echte Hilfe erhalten

Sie haben Probleme mit Ihrer Hypothek? Wenden Sie sich an folgende Stellen:

• Wenden Sie sich direkt an Ihren Kreditgeber. Viele bieten Härtefallprogramme an.
• Holen Sie sich kostenlose Hilfe von HUD-zugelassenen Wohnberatern. Besuchen Sie hud.gov für weitere Informationen.
• Beauftragen Sie einen seriösen Anwalt. Vergewissern Sie sich, dass er in Ihrem Staat zugelassen ist.

Wenn Sie betrogen worden sind

Verlieren Sie nicht die Hoffnung, wenn Sie bereits ein Opfer geworden sind. Werden Sie aktiv:

• Melden Sie den Betrug bei der FTC unter ReportFraud.ftc.gov.
• Kontaktieren Sie sofort Ihren Kreditgeber. Möglicherweise kann er noch mit Ihnen zusammenarbeiten.
• Holen Sie sich rechtliche Hilfe, um Ihr Eigentum oder Ihr Geld zurückzubekommen.

Das Fazit: Seien Sie misstrauisch gegenüber der Hypothekenentlastungshilfe

Wenn es um Ihr Haus geht, muss man sich Vertrauen verdienen - und darf es nicht im Voraus einfordern. Betrüger setzen auf Angst und Dringlichkeit, um Sie in eine Falle zu locken. Bleiben Sie wachsam, überprüfen Sie die Behauptungen und übergeben Sie niemals Bargeld oder Ihre Urkunde ohne stichhaltige Beweise. Es gibt echte Hilfe; lassen Sie sich von Betrügern nicht vom Gegenteil überzeugen.

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